Lukas Hvillum
Digital Marketing ManagerLukas har flere års erfaring med marketing, økonomi og den finansielle sektor.
Han sidder til daglig som marketingansvarlig for Blue Finance Denmark.
Læsetid: 4 minutter
I dette blogindlæg ser vi nærmere på, hvad et prioritetslån er, og hvilke fordele og risici der er forbundet med denne slags lån. Det kan være nyttig viden både for førstegangskøbere eller erfarne boligejere, da det kan hjælpe med at træffe informerede beslutninger omkring boligfinansiering.
Hvad er et prioritetslån?
Et prioritetslån er en type realkreditlån, der bruges til at finansiere køb eller renovering af fast ejendom, såsom en bolig. Lånet kaldes “prioritetslån,” fordi det har førsteprioritet i tilfælde af, at låntageren ikke kan opfylde sine låneforpligtelser og ejendommen skal sælges for at dække gælden.
Sådan fungerer et prioritetslån
Et prioritetslån er i bund og grund et lån, hvor du stiller din bolig som sikkerhed for lånet. Det betyder, at banken står først i køen, hvis du på et tidspunkt ikke kan betale lånet tilbage.
Skulle det ske, kan banken kræve boligen solgt, og pengene fra salget går først til at dække prioritetslånet. Først når det er betalt, får eventuelle andre kreditorer deres del. Det giver banken en ekstra tryghed, og det giver typisk bedre lånevilkår end mange andre lånetyper.
Prioritetslån i Danmark
I Danmark bliver prioritetslån som regel udbudt af realkreditinstitutter. Du kan typisk vælge mellem fast eller variabel rente, og de præcise vilkår afhænger af den konkrete låneaftale.
Det er en god idé at sætte sig grundigt ind i betingelserne, før du siger ja. Et prioritetslån bygger på sikkerhed i din bolig, og det betyder også, at der følger nogle forpligtelser med. Hvis lånet ikke betales som aftalt, kan det få direkte konsekvenser for boligen. Derfor er det vigtigt, at du kender rammerne og føler dig tryg ved dem.
Kendetegn ved prioritetslån
- Tilbagebetaling efter rækkefølge: Lånene tilbagebetales efter rækkefølge.
- Relativt lav rente: Lavere rente end efterstillede lån.
- Ingen fast slutdato: Ingen fastsat dato for tilbagebetaling.
- Begrænset dækning ved likvidation: Lav prioritet ved likvidation af virksomhed.
Hjælp til din økonomi
- Appen ‘Lommebudget’.
- Find relevante budgetposter og læg et budget.
- Book en gratis rådgivningssamtale hos Forbrugerrådet Tænk.
Det skal du være opmærksom på ved et prioritetslån
Hvis du overvejer et prioritetslån, er det vigtigt at kende konsekvenserne, før du beslutter dig. Her er de vigtigste forhold, du bør have styr på:
-
Din bolig som sikkerhed: Din bolig stilles som sikkerhed for lånet. Det betyder i praksis, at realkreditinstituttet kan kræve boligen solgt, hvis du ikke kan betale som aftalt. Derfor er det afgørende, at der er luft i økonomien til de månedlige ydelser.
-
Renten på lånet: Et prioritetslån kan have enten fast eller variabel rente. Med fast rente kender du dine udgifter hele vejen igennem, mens en variabel rente kan ændre sig i takt med markedet. Det kan både være en fordel og en risiko, afhængigt af renteniveauet og din økonomi.
-
Lånevilkår og løbetid: Løbetid, lånebeløb og særlige vilkår varierer fra lån til lån. Det er vigtigt at sætte dig grundigt ind i betingelserne, før du underskriver.
-
Afdragsfrihed og afdrag: Nogle prioritetslån starter med en afdragsfri periode, hvor du kun betaler renter. Når afdragene begynder, vil dine månedlige betalinger typisk stige, og det bør du tage højde for i dit budget.
-
De samlede omkostninger: Renten er ikke den eneste udgift. Der kan også være gebyrer, tinglysningsomkostninger og eventuelle forsikringer. Sørg for at få det fulde overblik, så du kender lånets reelle pris.
Fordele og ulemper ved et prioritetslån
Her finder du en oversigt over hvilke fordele og ulemper der kan være forbundet med et prioritetslån.
Fordele ved et prioritetslån
En af de største fordele ved et prioritetslån er fleksibilitet. Lånet kan bruges på flere måder og tilpasses din økonomi:
- Giver stor økonomisk frihed i hverdagen
- Kan fungere som en kassekredit med relativt lav rente
- Kan bruges som budgetkonto til faste udgifter
- Du betaler kun renter af det beløb, du faktisk bruger
- Lånet kan indfries ved at betale restgælden
- Pantebrevet kan ofte genbruges, hvilket kan reducere fremtidige låneomkostninger
Ulemper ved et prioritetslån
Fleksibiliteten ved prioritetslån har også en bagside. Renten er som regel højere end på et klassisk realkreditlån. Samtidig kræver lånet økonomisk disciplin, da det kan være fristende at bruge mere, end budgettet egentlig tillader.
Mange prioritetslån har variabel rente, hvilket betyder, at renteudgifterne kan stige over tid. Derudover er der ofte ikke en fast afdragsplan, hvilket kan gøre det sværere at planlægge sin økonomi på længere sigt. Derudover stilles din bolig ofte som sikkerhed, og hvis du ikke kan overholde lånebetingelserne, kan det i sidste ende få alvorlige konsekvenser for din boligsituation.
Inden du tager et prioritetslån
Inden du beslutter dig for at optage et prioritetslån, er det en god idé at sætte dig grundigt ind i vilkårene og evt. at tage med en finansiel rådgiver. Det kan hjælpe dig med at vurdere, om det er en løsning, der passer til din økonomi.
Indhent og sammenlign gerne flere tilbud, så du finder den løsning, der passer bedst til din økonomi og dine behov. Små forskelle i rente, gebyrer og betingelser kan have stor betydning for din økonomi på længere sigt.
Et prioritetslån kan give stor fleksibilitet og være et effektivt økonomisk redskab, men det kræver omtanke og disciplin. Sørg derfor for at træffe beslutningen på et oplyst grundlag.
