Hvad er et realkreditlån?
Et realkreditlån er et lån, du optager i et realkreditinstitut. Lånet giver mulighed for at låne til at købe en ny bolig eller renovere en bolig, man allerede ejer. Det indebærer, at man stiller sikkerhed i boligen, dvs. at der er pant i boligen. Pengene til et realkreditlån kommer fra et realkreditinstitut. Realkreditinstituttet får pengene ved at udstede obligationer til investorer på dine vegne. Der udstedes obligationer, der svarer til det beløb, du ønsker at låne.
Du kan max låne 80% af værdien af et hus eller en lejlighed eller 75% af værdien af et sommerhus med et realkreditlån. Den resterende del af prisen skal du selv stå for at finansiere. Du skal minimum selv lægge 5% til udbetaling, og den sidste del kan du fx låne i banken.
Boligudgiftsberegner
Indtast oplysninger om dine boligudgifter for at beregne dine samlede boligomkostninger.
Resultat
Samlede boligudgifter pr. måned: 0 DKK
Samlede boligudgifter pr. år: 0 DKK
Forskellige typer realkreditlån
Der findes overordnet set tre typer af realkreditlån:
- Lån med variabel rente (med eller uden renteloft)
- Lån med fast rente (også kaldet fastforrentet lån)
- Lån med rentetilpasning
Fordelen ved at vælge et fastforrentet lån er at man er sikker på renten i hele lånets løbetid. Med en variabel rente risikerer du, at renten ender med at blive højere end den faste rente, du kunne have fået. Ofte har man mulighed for at få afdragsfrihed i en vis periode. Dette giver et højere rådighedsbeløb, fordi man i denne periode kun betaler renter af realkreditlånet. Det betyder dog også, at det månedlige tilbagebetalingsbeløb kan stige efterfølgende, fordi man derefter har kortere tid til at betale lånet af.
Hvad koster et realkreditlån?
Når du optager et realkreditlån, betaler du et gebyr til banken og til realkreditinstituttet samt en afgift til staten. Den aktuelle pris for et realkreditlån kan du undersøge hos et realkreditinstitut eller en bank. De vil ofte have en låneberegner, hvor du kan angive prisen på din ønskede bolig og vælge lånetype.
Kurser på realkreditlån
Prisen på en obligation kaldes for en kurs. Kurserne på realkreditlån afhænger af udbud og efterspørgsel på markedet. Det afhænger derfor af hvor mange, der ønsker at investere, og hvor mange, der ønsker at optage et realkreditlån. Derudover spiller markedsrente og løbetid ind på den aktuelle obligationskurs. Hvis mange ønsker at investere, vil prisen på realkreditobligationer stige, og omvendt vil prisen falde, hvis der ikke er mange, der ønsker at investere.
Rente på realkreditlån
Renten på realkreditlån er typisk lavere end lån, der ikke bygger på realkreditobligationer. Renten bestemmes af udbud og efterspørgsel på det finansielle marked. Renten er betalingen til de investorer, der har investeret i obligationerne. Man kan vælge mellem en fast eller en variabel rente på realkreditlån. Hvis du vælger et variabelt realkreditlån, vil din ydelse ændre sig i takt med renten, hvorimod et lån med en fast rente sikrer dig den samme rente i hele lånets løbetid uanset renteændringer på markedet.
Omlægning af realkreditlån
Når renten ændrer sig, vælger nogle at få omlagt deres lån. Det kan fx være en fordel, hvis renten ændrer sig eller hvis man ønsker at låne ekstra i sin friværdi. Du kan også omlægge dit lån fra et lån med variabel rente til et fastforrentet lån. Når du omlægger dit lån, bruger du typisk det nye lån til at indfri det gamle.
Hvorfor kan jeg ikke blive kreditgodkendt?
Hvis du ikke kan blive kreditgodkendt, kan det skyldes, at du har gæld og/eller er registreret i et af de landsdækkende skyldnerregistre såsom RKI eller Debitor Registret. Langt de fleste steder er det nemlig ikke muligt at optage et lån trods en registrering i RKI. Hvis du ikke kan godkendes til et lån eller kan blive kreditgodkendt, kan det også skyldes, at du har for lille et rådighedsbeløb til at betale af på et lån.
Hvad er forskellen på et banklån og realkreditlån?
Selvom både realkreditlån og banklån er lån, er der dog væsentlige forskellige på de to lånetyper.
- Ved realkreditlån stiller låntageren sikkerhed for lånet ved at give investorerne pant i boligen. Banklån kræver normalt ikke sikkerhed i boligen, men kan godt stille krav om sikkerhedsstillelse på andre måder.
- Realkreditlån har ofte længere løbetid og højere låneramme end traditionelle banklån.
- Prisen på realkreditlån hænger sammen med obligationer, og det gør banklån ikke.
- Realkreditlån er møntet på køb af bolig, hvorimod banklån kan bruges til flere formål.
- Realkreditinstitutter og banker er reguleret af forskellige myndigheder og derfor underlagt forskellige reguleringer.
Lån til energiforbedringer
Hvis du har købt en bolig, kan du vælge at tage et lån til energiforbedringer, som kan bruges til at gøre huset mere energivenligt og energibesparende. Det kan fx indebære at isolere eller efterisolere, at installere energibesparende varmekilder eller vedvarende energikilder. Disse projekter kan være med til at øge boligens værdi samtidig med at de kan være gode for både miljøet og pengepungen.
Andre slags lån
Der findes også andre slags lån udover realkreditlån og banklån – nemlig online forbrugslån. Her er lånerammen typisk lavere end ved banklån og realkreditlån, men til gengæld kan du have pengene hurtigt på din konto, og ansøgningsprocessen er nem. Hvis du vil vide mere om denne slags lån, har vi masser af relevante tekster og blogindlæg på vores side. Du kan fx læse om gængse termer i lånevilkår, kreditværdighedsvurdering eller studiegæld.