Kreditvurdering

Står du og overvejer at optage et lån, men er usikker på, om du kan blive godkendt? Måske har du hørt om “lån uden kreditvurdering” og undrer dig over, om det er en god ide? Sandheden er, at kreditvurderinger ikke er en forhindring – de er din bedste beskyttelse.

I denne artikel ser vi nærmere på, hvad en kreditvurdering er, og hvorfor den er obligatorisk i Danmark. Vi ser også på, hvorfor kreditvurderinger er til din fordel som forbruger, og hvorfor lån uden kreditvurdering ofte er en fælde, du bør undgå.

Sådan fungerer kreditvurderingsprocessen

Der kigges i denne proces på ansøgerens samlede økonomi for at give et indblik i deres evne til at tilbagebetale gæld eller lån. Det indebærer bl.a. at vurdere deres månedlige rådighedsbeløb.

Hvis det vurderes, at ansøgerens økonomi ikke er stabil nok til at optage et lån, vil det hverken være i ansøgerens eller virksomhedens interesse at godkende lånet. Derfor er en kreditvurdering i sidste ende med til at afgøre, om man kan optage et lån eller ej.

Hvad kigger låneudbydere konkret på?

Når du ansøger om et lån, er det ikke tilfældigt, om du bliver godkendt eller afvist. Långivere følger specifikke kriterier for at vurdere din økonomi og din evne til at betale et lån tilbage.

Indkomst og beskæftigelse

• Månedlig bruttoindkomst
• Ansættelsesforhold (fastansat, freelancer, pensionist)
• Anciennitet på evt. arbejdsplads
• Hvor stabil indkomsten er

Rådighedsbeløb

• Faste månedlige udgifter (fx husleje, forsikringer, børnebidrag)
• Eksisterende lån og kreditkort
• Det disponible beløb efter alle udgifter er betalt

Lånehistorik

• Betalingshistorik på tidligere lån
• Aktuelle gældsposter
• Registreringer i RKI (Ribers Kredit Information)
• Har sendt mange låneansøgninger på kort tid

Personlige forhold

• Alder og civilstand
• Antal børn og forsørgerpligt
• Boligforhold (ejer/lejer)

Kan du få et lån uden kreditvurdering?

Nej, du kan ikke få et lån uden en kreditvurdering / kreditværdighedsvurdering.
Alle seriøse låneudbydere i Danmark SKAL foretage en kreditvurdering.

Det er lovpligtigt ifølge Finanstilsynets regler. Denne procedure er indført for at beskytte dig som forbruger. Hvis du optager et lån uden en kreditværdighedsvurdering fx igennem en privat långiver, er du ikke længere godt beskyttet. Dette gælder især i tilfælde af, at du ikke kan overholde långiverens krav.

SMS lån uden kreditvurdering

Ansøger du om et lån hos KreditNU, får du svar på din ansøgning via SMS. Vi tilbyder ikke lån uden kreditværdighedsvurdering. De er netop med til at sikre, at du som forbruger ikke låner over evne og bliver gældsat. Og af den grund behøver vi ikke tage sikkerhed i dine værdier.

Vi er ikke interesserede i at vores kunder ender i en gældsspiral, hvor de ikke kan betale af på deres lån. Et SMS-lån uden kreditvurdering vil ikke tage højde for dette, og derfor er det en dårlig idé at ansøge om disse lån. Det kan have meget negative konsekvenser for din fremtidige økonomi.

Lån penge uden kreditvurdering

Det er lovligt for låneudbydere at tilbyde et lån uden en kreditværdighedsvurdering. Derfor tilbydes denne slags lån ofte af alternative låneudbydere, som oftest er private långivere. De har som regel meget få krav til låntageren og dennes kreditværdighed.

Hvis nogle markedsfører et “lån uden kreditvurdering”, bør du derfor som udgangspunkt undgå lånet. Hvis en långiver påstår, at de ikke foretager en kreditvurdering, er det enten usandt eller ulovligt. Og begge dele er dårlige nyheder for dig som låntager. En seriøs kreditværdighedsvurdering beskytter dig mod at låne over evne og sikrer fair lånevilkår.

Fordele og ulemper ved kreditvurdering

Ulemper ved lån uden kreditvurdering

Der er flere ulemper ved at optage et lån uden en kreditværdighedsvurdering. Ofte har disse lån højere renter og gebyrer end lån, da der er større risici for låneudbyderen. Dette kan gøre lånet dyrt i det lange løb, og der kan tilmed være kortere tilbagebetalingsperioder og strengere gebyr for manglende betalinger.

Det er derfor ikke særligt fordelagtige lånevilkår for låntageren. Sørg derfor for at overveje vilkårene og betingelserne for disse lån, før du træffer en beslutning.

Fordele ved kreditvurderinger

Der er flere fordele ved kreditvurderinger for dig som forbruger. Det giver en større sikkerhed og en lavere risiko for at stifte gæld, fordi du ikke har mulighed for at betale lånet tilbage. Det giver ofte også bedre lånevilkår, da kreditvurderingen netop gør, at låneudbyderen ikke behøver at kræve sikkerhed for lånet.

En af de eneste ulemper ved kreditvurderinger er, at det kan være sværere at låne med en ustabil økonomi. Men i sidste ende er det for forbrugerens eget bedste ikke at optage et lån, hvis den økonomiske situation i forvejen er presset. Det kan resultere i, at man ender i RKI som dårlig betaler.

Ofte stillede spørgsmål om kreditvurderinger