Kreditvurdering

Står du og overvejer at optage et lån, men er usikker på, om du kan blive godkendt? Måske har du hørt om “lån uden kreditvurdering” og undrer dig over, om det er en god ide? Sandheden er, at kreditvurderinger ikke er en forhindring – de er din bedste beskyttelse.

I denne artikel bliver du klogere på, hvad en kreditvurdering er, hvorfor den er obligatorisk i Danmark, og hvorfor det faktisk er til din fordel. Vi dykker også ned i, hvorfor lån uden kreditvurdering ofte er en fælde, du bør undgå.

Sådan fungerer kreditvurderingsprocessen

Der kigges i denne proces på ansøgerens samlede økonomi for at give et indblik i deres evne til at tilbagebetale gæld eller lån. Det indebærer bl.a. at vurdere deres månedlige rådighedsbeløb.

Hvis det vurderes, at ansøgerens økonomi ikke er stabil nok til at optage et lån, vil det hverken være i ansøgerens eller virksomhedens interesse at godkende lånet. Derfor er en kreditvurdering i sidste ende med til at afgøre, om man kan optage et lån eller ej.

Hvad kigger låneudbydere konkret på?

Når du ansøger om et lån, er det ikke tilfældigt, om du bliver godkendt eller afvist. Långivere følger specifikke kriterier for at vurdere din økonomi og din evne til at betale lånet tilbage.

Indkomst og beskæftigelse

• Månedlig bruttoindkomst
• Ansættelsesforhold (fastansat, freelancer, pensionist)
• Anciennitet på arbejdspladsen
• Indkomstens stabilitet over tid

Rådighedsbeløb

• Månedlige faste udgifter (husleje, forsikringer, børnebidrag)
• Eksisterende lån og kreditkort
• Dit disponible beløb efter alle udgifter

Kredithistorik

• Betalingshistorik på tidligere lån
• Aktuelle gældsposter
• Registreringer i RKI (Ribers Kredit Information)
• Antal kreditforespørgsler på kort tid

Personlige forhold

• Alder og civilstand
• Antal børn og forsørgerpligt
• Boligforhold (ejer/lejer)

Røde flag:

• Betalingsanmærkninger i RKI
• Ustabil indkomst
• Højt gældsniveau i forvejen
• Mange låneansøgninger på kort tid

Kan du få et lån uden kreditvurdering?

Nej, du kan ikke få et lån uden en kreditvurdering / kreditværdighedsvurdering.
Alle seriøse låneudbydere i Danmark SKAL foretage en kreditvurdering.

Det er lovpligtigt ifølge Finanstilsynets regler. Denne procedure er indført for at beskytte dig som forbruger. Hvis du optager et lån uden en kreditværdighedsvurdering fx igennem en privat långiver, er du ikke længere godt beskyttet. Dette gælder især i tilfælde af, at du ikke kan overholde långiverens krav.

SMS lån uden kreditvurdering

Ansøger du om et lån hos KreditNU, får du svar på din ansøgning via SMS. Vi tilbyder ikke lån uden kreditværdighedsvurdering. De er netop med til at sikre, at du som forbruger ikke låner over evne og bliver gældsat. Og af den grund behøver vi ikke tage sikkerhed i dine værdier.

Hverken du eller vi er interesserede i, at du ender i en gældsspiral, hvor du ikke kan betale af på dit lån. Et SMS-lån uden kreditvurdering tager ikke højde for dette. Det er derfor en dårlig idé at ansøge om disse lån, da det kan have meget negative konsekvenser for din fremtidige økonomi.

Lån penge uden kreditvurdering

Lån uden kreditværdighedsvurdering tilbydes typisk af alternative låneudbydere såsom online låneplatforme eller private långivere. Disse lånudbydere har som regel lidt andre krav og kriterier til at bestemme låntagerens kreditværdighed.

Når nogle udbydere markedsfører “lån uden kreditvurdering”, mener de typisk:

• Lån med lempeligere krav
• Hurtigere godkendelsesproces
• Mindre omfattende dokumentation

Hvis en långiver påstår, at de ikke foretager en kreditvurdering, er det enten usandt eller ulovligt – og begge dele er dårlige nyheder for dig som låntager. En seriøs kreditvurdering beskytter dig mod at låne over evne og sikrer fair lånevilkår.

Fordele og ulemper ved kreditvurdering

Ulemper ved lån uden kreditvurdering

Der kan være flere ulemper ved at optage et lån uden en kreditværdighedsvurdering. Disse lån har ofte højere renter og gebyrer end traditionelle lån, hvilket kan gøre dem dyrere i det lange løb. Der kan også være kortere tilbagebetalingsperioder og strengere gebyr for manglende betalinger.

Det er dermed ikke særligt gunstige lånevilkår for låntageren. Det er derfor vigtigt nøje at overveje vilkårene og betingelserne for disse lån og afveje de potentielle fordele og ulemper, før du træffer en beslutning.

Fordele ved kreditvurderinger

Der er flere fordele ved kreditvurderinger for dig som forbruger. Det giver en større sikkerhed og en lavere risiko for at stifte gæld, fordi du ikke har mulighed for at betale lånet tilbage. Det giver ofte også bedre lånevilkår, da kreditvurderingen netop gør, at låneudbyderen ikke behøver at kræve sikkerhed for lånet.

En af de eneste ulemper ved kreditvurderinger er, at det kan være sværere at låne med en ustabil økonomi. Men i sidste ende er det for forbrugerens eget bedste ikke at optage et lån, hvis den økonomiske situation i forvejen er presset. Det kan resultere i, at man ender i RKI som dårlig betaler.

Ofte stillede spørgsmål om kreditvurderinger