Kviklån til 0% i månedlig rente

Du kan trække dine renter fra i skat

Vidste du, at når du optager et kviklån, så kan du trække dine renteomkostninger fra i skat. Afdrager du således på et kviklån, skal du huske at skrive renteudgifterne på enten din forskuds- eller årsopgørelse. Skriver du dem på dine forskudsopgørelse, får du således fradraget løbende igennem året, og det kan være en fordel, hvis du ved, hvor længe du skal afdrage på lånet. Er der ikke nogen fast løbetid på dit kviklån, bør du i stedet skrive renteomkostningerne på din årsopgørelse, således undgår du ikke noget skattesmæk. Hos KreditNU har vi ingen renter på vores lån, da vores etableringsgebyr ikke bliver betragtet som en rente hos Skattemyndighederne, du kan derfor heller ikke få fradrag for dit lån hos KreditNU.

Hvor mange tager kviklån?

Hvem tager kviklån? Hvor mange tager kviklån? er ligeledes også svært at give et præcist svar på. Men ser man på den heftige kritik, kviklånet har fået igennem de senere år, så har det særligt været forbrugere med en skrøbelig økonomi, der har fået godkendt et lån. Men det er dog vigtigt at bide mærke i, at kritikken udelukkende tager udgangspunkt i de forbrugere, der ikke har kunnet betale deres afdrag. Og den tager ikke højde for de ansøgere, der har fået godkendt et lån og som har været i stand til at betale lånet af uden problemer. Dermed er kritikken snarere rettet imod de låneselskaber, der ikke foretager grundige kreditvurderinger af deres ansøgere.

Den seneste rapport er fra juli 2019 og er udformet af Danske Bank. Det er nogle ret gamle tal, og derfor er de misvisende for hvor mange der tager kviklån her i 2021. Vi vælger dog at fremlægge nogle af Danske Banks tal fra 2019 – dog med forbehold for at tallene har ændret sig betydeligt efter ÅOP-loftet. Ifølge Danske Banks opgørelse af 20.000 af bankens egne kunder, kunne de for eksempel konstatere, at det hovedsageligt var unge i aldersgruppen 18 – 29 år, der optog kviklån. Faktisk var det 40 % af den aldersgruppe, der optog et kviklån. Og af den samme aldersgruppe stod 63 % af låntagerne af mænd.

Afslag på kviklån

Hvis du får afslag på din ansøgning hos os, behøver det ikke nødvendigvis skyldes en dårlig økonomi. Det kan også være fordi, du ikke har udfyldt dine oplysninger korrekt. Du bør derfor altid dobbelttjekke dine oplysninger. Skyldes dit afslag grundet en dårlig økonomi, bør du i stedet fokusere på at få rettet op i den, inden du går ud og låner penge et andet sted. Vi ser af og til, at vores ansøgere er havnet i en gældspiral, hvor de optager lån for at betale andre lån af. Det er en meget dyr spiral at være havnet i, og derfor afviser vi også ansøgere, vi kan se, har en meget dårlig økonomi.

For at undgå at du havner i en gældspiral, er du først og fremmest nødt til at skære ned i dit forbrug. Ved at begrænse dit forbrug får du skabt et større overskud, og du har mulighed for at spare dine penge op. Eller hvis du har meget gæld, har du også mulighed for at betale yderligere af på dine andre lån. Du kan også vælge at forøge din indkomst, hvis du har mulighed for det. Du kan for eksempel blive partner hos Wolt eller blive freelancer, hvis du er dygtig i en efterspurgt branche. Uanset hvad, så har vi skrevet et blogindlæg, hvor du kan finde inspiration til et bijob – det kan du læse her.

Skal jeg tage et kviklån?

Det er altid en god idé at overveje, om du har brug for et kviklån. Hvis du synes, du mangler nogle penge til at gøre tilværelsen sjovere her og nu, eller du mangler penge til en uforudset udgift, kan et kviklån sagtens være en god mulighed. Hvis du kan nikke genkendende til det ovenstående, kan det være en mulighed for dig at tage et kviklån. KreditNU tilbyder en let og hurtig låneproces, hvor du kan vælge præcis hvor meget du ønsker at låne, og se hvor meget det vil koste. Dog er det vigtigt, at du har styr på din økonomi, og at du har en fast indkomst, så du er i stand til at tilbagebetale kviklånet inden for kort tid. Et lån uden sikkerhedsstillelse, som et kviklån, kan ellers blive dyrt i omkostninger på sigt. Vi har gjort det nemt for dig, og du kan herunder læse meget mere om kviklån. Og slutteligt kommer vi med vores råd til, hvordan du finder det bedste kviklån, og hvad du skal være opmærksom på. På den måde er du bedre klædt på til at træffe et bedre valg, når du browser de mange forskellige lånetilbud, der er tilgængelig på markedet.

Kviklån på 5.000 kr.

Hos KreditNu kan du låne imellem 4.000 kroner og 25.000 kroner. Det vil sige, at du godt kan ansøge om et kviklån på 5.000 kroner. Låner du hos os for første gang, kan vi dog ikke tilbyde dig, at du kan udnytte hele lånerammmen – vi vil nemlig gerne lære dig at kende i første omgang.
Vi vil i de fleste omgange kunne godkende et kviklån på op til 4.000 kroner, men i enkelte tilfælde er det muligt, du kan få godkendt et lån på 5.000 kroner. Det hele afhænger af, om vi har vurderet, at du har et rådighedsbeløb, der er højt nok til, at du kan betale den månedlige ydelse og de samlede kreditomkostninger på sigt.
Vi har indført et maksbeløb på førstegangsansøgere, fordi vi ikke ønsker at begrave nogle i et gældshul. Når vi har godkendt dig til et mindre beløb og kan se, du har styr på din økonomi og overholder låneaftalen, vil vi typisk godkende et højere lån.

Optag kviklån med 30 dages løbetid

Vi kender alle sammen den situation, at man mangler lidt ekstra til en fed cykel, eller bare må afsted på den ferie. Hos KreditNU tilbyder vi muligheden for at optage et lån i 30 dage. Kviklån er et lån som afvikles over en kort periode. Det er en service for dig, som står og mangler penge nu og her, velvidende at du har penge i fremtiden til afbetaling. Når du optager et kviklån i 30 dage hos os, får du et lån med en fast løbetid på 24 måneder. Du kan selvfølgelig altid indfri lånet efter 30 dage, hvis dit behov ikke er større. Vores produkt er ikke et kviklån, hvor du skal indfri hele lånet på én gang inden for 30 dage. Det er derimod en kredit, som du i dit eget tempo kan indfri efter behov – vi kræver blot, at du indbetaler det månedlige afdrag.

Hvis du skal bruge kviklån i mere end 30 dage

Inden du ansøger, skal du gøre det klart for dig selv, om du kan nøjes med at have et kviklån i 30 dage. Hvis dette ikke er tilfældet, må du lave en plan for tilbagebetalingen i mindre bider. Med en kredit får du heldigvis også mere fleksibilitet, da du kun skal betale den månedlige rente, hvis du gerne vil forlænge din kreditaftale hos den gældende låneudbyder.

Alt efter lånets rente, anbefaler vi, at du altid betaler så meget af som muligt, så du også får afdraget på selve lånet. Hvis du på forhånd kan se at din tilbagebetaling vil tage længere tid, kan det være at du skal overveje hvordan du kan skabe mere luft i din økonomi og derigennem sætte mere skub i tilbagebetalingen. Hos KreditNU har vi ikke nogen månedlig rente, og derfor bliver der ikke tilskrevet rente på lånet – du afdrager dermed også på lånets hovedstol med det samme.

Skal jeg tage et hurtigt kviklån?

Det er altid en god idé at overveje, om du har brug for et hurtigt kviklån. Hvis du synes, du mangler lidt ekstra penge til at gøre tilværelsen sjovere her og nu, eller du mangler penge til en uforudset udgift, kan et kviklån sagtens være en fornuftig løsning. Et hurtigt kviklån online kræver blot en underskrift med NemID, så har du pengene på kontoen. Dog er det vigtigt, at du har styr på din økonomi, og at du har en fast indkomst, så du er i stand til at tilbagebetale kviklånet inden for kort tid, da et lån uden sikkerhedsstillelse, som et kviklån, ellers kan blive dyrt i omkostninger.

ÅOP og kviklån

Hvis du ønsker at finde ud af den samlede pris på et kviklån, dvs. det som et kviklån koster i alt, skal du kigge på de årlige omkostninger i procent – forkortet ÅOP. Du finder ÅOP, når du ansøger om vores kviklån, og dette er ligeledes lovpligtigt for låneudbydere i Danmark at oplyse om. De årlige omkostninger i procent består af samtlige udgifter, som man vil have i forbindelse med et kviklån, og består af stiftelsesomkostningerne, administrationsgebyrerne, samt eventuelle yderligere gebyrer fra låneudbyderen. ÅOP’en for kviklån er næsten altid væsentlig højere end de langfristede banklån. Det skyldes grundlæggende, at der er tale om to vidt forskellige produkter. Et kviklån skal, som udgangspunkt, ikke betales af over flere år – men i stedet inden for et par måneder. Af den grund bliver ÅOP’en også højere.

0% i månedlig rente hos KreditNU

Hos KreditNU er det nemt at finde vores rente og ÅOP – det står nemlig i vores låneberegner. I 2020 er den debitorrenten således på 0 %, og er dermed vores kviklån stort set rentefrit. Vi kræver dog, at du betaler et etableringsgebyr på 25 % af lånebeløbt, og dermed er vores lån altså ikke helt uden omkostninger. Med etableringsgebyret får vores lån en lav ÅOP på kun 24,87 %.

I 2020 valgte regeringen nemlig at indføre et ÅOP-loft på henholdsvis 25 og 35 %, alt efter om den enkelte lånudbyder ønsker at markedsføre lånet. Hos KreditNU har vi valgt at tilbyde alle vores ansøgere et billigt og simpelt lån, for du skal blot betale et mindre etablerings- og risikogebyr for at låne hos os. Vi har med andre ord ikke valgt at tilbyde særlige fordelsklubber for at omgå ÅOP-loftet.

Rentefrit kviklån

Renten på kviklån kan være ret høj – i hvert fald sammenlignet med din bank. Det skyldes blandt andet, at der ved kviklån ikke stilles krav om sikkerhedsstillelse. Derfor er kviklånsudbyderne nødt til at tage en højere rente, da det er med til at dække tabet ved dårlige betalere. Ligeledes har de fleste låneudbydere online længere åbningstider end din bank typisk har. Det er med andre ord en service, du betaler for igennem en højere rente. Dermed kan det være svært for dig at finde en rentefrit kviklån, eller generelt et lån, der ikke har nogen omkostninger.

Hvis du gerne vil vide høj en rente det enkelte kviklån har, er det heldigvis nemt at finde, da udbyderne er forpligtet til at oplyse den rente, som de tager for deres produkt. Du bør dog også være opmærksom på, om udbyderen kræver en morarente. Det er en særlig rente, som du bliver pålagt, hvis du ikke er i stand til at betale de lånte penge tilbage i henhold til din låneaftale.

Gratis Kviklån

Det er aldrig gratis at låne penge – særligt hvis du låner igennem et pengeinstitut. Der har i de tidligere dage på kviklånsmarkedet været udbudt kviklån, hvor det første lån var gratis. Disse lånemuligheder synes dog ikke at være tilgængelige længere. Ønsker du at låne penge i forbindelse med et køb, vil du i de fleste tilfælde kunne få tilbudt en afdragsordning, hvor du ikke betaler renter i afdragsperioden. Du bør dog være opmærksom på, at sådanne lån sjældent er gratis, og du bør altid tjekke salgsprisen på varen på markedet. Det kan være, det er billigere for dig at købe varen på tilbud, hvor du finansierer købet med et banklån eller kviklån.

Derfor kan vi tilbyde lån uden sikkerhed

Når bankerne tager sikkerhed for at låne dig penge, er det for at sikre, at de har mulighed for at få dækket det, som du eventuelt ikke ville være i stand til at betale. Kviklånsudbydere tager i stedet en højere rente, fremfor at kræve, at du stiller sikkerhed. Når vi ikke kræver, at du stiller sikkerhed, skyldes det blandt andet, fordi vi foretager grundige kreditvurderinger, inden vi godkender et lån. Vores ansøgningsproces består nemlig af en automatisk og en manuel del. Først og fremmest bliver ansøgere registreret som dårlige betalere afvist – helt automatisk. Af den grund kan vi heller ikke tilbyde dig et lån, selvom du ringer ind med en god forklaring på, hvorfor du har brug for pengene. Dernæst vil vi manuelt undersøge din økonomi, hvor vi kigger på både indtægter, udgifter og ikke mindst forbrugsmønstret. Vi får altså med andre ord et grundigt indblik i din økonomi, før vi godkender dit lån.

Kviklån og dagpenge

Det har ikke nogen betydning for dine dagpenge, at du optager et kviklån. Lån bliver nemlig ikke medregnet som indkomst, og derfor risikerer du heller ikke at blive modregnet i din dagpengesats, hvis du låner penge. Hvis du gerne vil vide mere om dagpenge og de forskellige dagpengeregler, så har vi skrevet et indlæg i bloggen. Det kan du læse her.

Kviklån og 18 år

Det er meget nemt og simpelt at tage et kviklån, og dette vil være gældende for de fleste aldre, hvad enten du er 18 år eller 65 år. Et kviklån tager oftest højest et par minutter at ansøge om, og kort tid efter vil du have pengene på din konto. Med de hurtige lånemetoder har det aldrig været nemmere at få råd til det, du længe har drømt om, og det kan for nogle være lidt for fristende frem for at spare op.
Hos KreditNU kan vi ikke understrege det nok, at du tænker dig godt om, før du optager et kviklån. Og som låntager bør du altid sikre dig, at du har mulighed for at tilbagebetale lånet inden for en overkommelig periode. Det er vores prioritet, at du er opmærksom på de forskellige aspekter ved hurtige kviklån. Dermed vil du være i stand til at foretage et oplyst valg, hvis du ønsker at låne penge. Derfor anbefales det, at du grundigt undersøger, om du har råd til at tage et kviklån – vi vil nødig bidrage til en dårlig økonomi og dermed gøre dine levevilkår dårligere.

Hvad kan et kviklån bruges til?

Du bestemmer helt selv hvad du ønsker at bruge et kviklån til, men der er tilfælde hvor det er særligt praktisk at bruge et kviklån frem for et traditionelt banklån. Da et banklån ofte har en længere ansøgningsproces end et kviklån, er kviklånet særligt anvendeligt i de situationer, hvor du har brug for en økonomisk indsprøjtning med det samme. KreditNU anvender NemID, når vi foretager en kreditvurdering. Der vil typisk være 3 typer af situationer, hvor et kviklån kan være en god mulighed:

Planlæg en hurtig tilbagebetaling for et billigere kviklån

Når du optager et kviklån, er det vigtigt, at du betaler det af hurtigst muligt. Det skyldes i høj grad den høje rente, som kan ende med at tage en ret stor del af dit månedlige rådighedsbeløb. Et kviklån vil typisk blive dyrere jo længere løbetiden på dit lån er. Dermed vil et lån også blive billigere jo hurtigere, du er i stand til at betale lånet tilbage. Ligeledes kan det hurtigt blive dyrt, da en lang løbetid betyder, at udgifterne for dit lån bliver større, jo længere du venter med at betale lånet tilbage.
Du bør derfor altid sørge for kun at optage et lån, uanset om det er et forbrugslån eller et kviklån, du er i stand til at betale tilbage igen, og gerne inden for kort tid. Det vil også være en fordel, hvis du har lagt et budget, og derved finder ud af, om du har nok penge og plads i budgettet til de månedlige afdrag, som låneberegneren viser, at lånet kommer til at have.
Som låntager hos KreditNU har betaler du ingen månedlige renter på et kviklån, men betaler derop et etableringsgebyr – Derudover kan du indfri lånet når som helst uden ekstra omkostninger.

Hvor finder jeg det hurtigste kviklån med de bedste renter?

Kender du ikke til kviklånsmarkedet, kan det virke overskueligt at finde ud af, hvilke udbydere der er, og hvem der udbyder et kviklån til den bedste pris. Markedet er stort, og der er mange udbydere – alle sammen med forskellige vilkår og priser. Du bør derfor altid undersøge, hvilket kviklån der passer bedst til dig. Det er nemlig ikke altid tilfældet, at det billigste kviklån med de bedste renter også er det bedste. Du kan med fordel undersøge, om de forskellige udbydere har gode aftalevilkår, hvor hurtigt pengene står til rådighed på din konto, og ikke mindst hvor meget du skal betale af på dit lån hver måned.
Prisen på et kviklån er derfor kun en faktor ud af flere, som du bør tage stilling til, når du ønsker at optage et hurtigt kviklån. Derved undgår du at låne penge fra en udbyder med en langsom udbetaling eller dårlige lånevilkår.

Du finder ikke altid de billigste kviklån på sammenligningssider

Tager du et kig på lånemarkedet, eller søger du måske på kviklån på google, vil du blive præsenteret for en række sammenligningssider, som viser priser på forskellige kviklån. Det er dog vigtigt, at du ikke vælger et kviklån udelukkende baseret på en liste taget fra en sammenligningsside. Ofte viser listen ikke de forskellige vilkår, priser og aftaler, som du også skal være opmærksom på, når du vil finde det bedste og billigste kviklån. Desuden kan nogle af sammenligningssiderne være udviklet af lånevirksomheden selv, hvilket betyder at de forfordeler sit eget produkt. Derfor bør du altid undersøge låneudbyderens egen hjemmeside og læse deres lånevilkår igennem. Det giver dig dermed et mere transparent billede af det enkelte forbrugslån, dets vilkår, og ikke mindst den rente du skal betale.

Hos KreditNU skjuler vi ikke vores betingelser og vilkår for vores forbrugslån. Hvis du gerne vil have et dybdegående indblik i, hvad det koster at låne penge hos os, og hvor meget du skal betale i alt for dit lån hos os, kan du finde vores lånevilkår her.

Når kviklån bliver til kviksand

Kviklån bliver ofte optaget af ansøgere med en relativ skrøbelig økonomi. Hos KreditNU foretager vi dog kreditvurdering af alle vores ansøgere, og vi tilbyder derfor ikke lån til ansøgere, der ikke er i stand til at betale det månedlige afdrag. ÅOP kan være højere, når du sammenligner det med bankernes langfristede låneprodukter. Men det er dog også vigtigt at understrege, at kviklån ikke bør sammenlignes med et langfristet låneprodukt, da det giver et forvredet billede af kviklånets pris kontra banklånets.

Hvad betyder kviklån?

Kviklån er et generelt begreb, der dækker over kortfristede lån. Navnet kommer af den hurtigere ansøgningsproces og ikke mindst den meget korte løbetid, der har været kendetegnet ved denne type lån. Hvor kviklån stammer fra, kan være svært at give et præcist svar på. Muhammad Yunus fik i 2006 en Nobels Fredspris for sit mikrolån-koncept, der havde til formål at hjælpe fattige bønder i blandt andet Afrika med små lån. I USA har der dog i mange år eksisteret såkaldte pay day loans, og konceptet strækker sig faktisk helt tilbage til det tidlige 1900-tal. Det var dog først i 1980’ernes at kviklånet (microcredit) eksploderede, da bankerne blev dereguleret. Herhjemme i Danmark var det først i starten af 00’erne og 10’erne, at vi så lignende koncepter herhjemme.

Hvem tager kviklån?

Hvem der tager kviklån, er ligeledes også svært at give et præcist svar på. Men ser man på den heftige kritik, kviklånet har fået igennem de senere år, så har det særligt været forbrugere med en skrøbelig økonomi, der har fået godkendt et lån. Men det er dog vigtigt at bide mærke i, at kritikken udelukkende tager udgangspunkt i de forbrugere, der ikke har kunnet betale deres afdrag. Og den tager ikke højde for de ansøgere, der har fået godkendt et lån og som har været i stand til at betale lånet af uden problemer. Dermed er kritikken snarere rettet imod de låneselskaber, der ikke foretager grundige kreditvurderinger af deres ansøgere.

Hvordan fungerer kviklån?

Kviklånet har fungeret på den måde, at du ansøgere om et lån – enten via pc, mobil eller SMS – og så får du behandlet din ansøgning inden for få minutter. Det har været ganske smart for de ansøgere, der havde brug for penge her og nu uden for bankens åbningstid. Kviklånet har dog også i sin tid fungeret på den måde, at ansøgeren skulle betale lånet tilbage til fulde inden for typisk 30 dage. Dette har været et af de helt store problemer for særligt forbrugere med et lavt rådighedsbeløb. Af den grund indførte regeringen i 2017 en tænkepause på 48 timer, så de helt impulsive ansøgninger kunne afvises af forbrugeren. Tænkepausen tog dog aldrig rigtigt hensyn til de ansøgere, der havde brug for penge, og som kunne betale lånet tilbage uden problemer. Dermed gjorde tænkepausen mere skade end gavn for både ansøgere og låneselskaberne, der i stedet omdannede deres kviklån til kredit med ubegrænset løbetid.

Der er forskellige betingelser og krav for kviklån for de enkelte låneselskaber. Nogle låneselskaber har skarpere krav til ansøgerens alder og andre låner gerne ud til unge mennesker. Hos KreditNU har vi særlige skarpe krav til alderen, og som en af de få låneselskaber i Danmark skal ansøgeren være mindst 23 år.

Er kviklån fradragsberettiget?

Ja, du kan trække dine renteudgifter, du har i forbindelse med dine lån. Du kan gøre det ved at indskrive det i din forskudsopgørelse, hvis du har en nogenlunde ide om, hvor meget du kommer til at have i renteudgifter. Du kan dog også vente til, du får din årsopgørelse og tilpasse dine renteudgifter, hvis din kreditor ikke indberetter dine renteudgifter. Hos KreditNU indberetter vi ikke dine udgifter i forbindelse med lånet for dig. Du er dog altid velkommen til at kontakte os og få oplyst, hvor store dine udgifter for lånet er.

Hvem udbyder kviklån?

Markedet for kviklån er meget stort, og det kan derfor være svært at give et konkret tal på, hvor mange kviklån, der er i Danmark. Udbyderen bag KreditNU er Blue Finance Denmark, som er en del af Blue Finance Group, der udbyder kortfristede lån i Finland, Danmark og Spanien. Vi tilbyder en kredit, der bedst kan beskrives som et kviklån med afbetaling. Det vil altså sige, at du ikke skal indfri dit lån på én gang. Du har derimod frihed til at afdrage lånet i dit eget tempo. Vi vil dog anbefale dig, at du indfrier lånet før dine evt. andre lån, hvis de har en lavere månedlig rente. Læs mere om KreditNU.

Hvordan undgår man kviklån?

Du kan ofte undgå unødig gældsættelse ved at undersøge markedet grundigt og vælge det kviklån med den laveste rente, eller finde et kviklån med lav ÅOP. Men den bedste måde at sikre dig imod et kviklån er ganske enkelt at opbygge en opsparing. Det kan dog svært at bygge en solid opsparing op, hvis du har store afdrag til gældsposter hver måned. Her bør du først og fremmest skære de unødvendige udgifter fra og betale dine gældsposter af hurtigere. Har du mange gældsposter, og er dine renteudgifter meget høje, kan du overveje muligheden for et samlelån. Med et samlelån får du samlet alle din gældsposter i ét lån med en længere løbetid og en lavere rente, og du får dermed frigivet en masse penge hver måned. Det er dog vigtigt, at du ikke går ud og forbruger yderligere, men i stedet for opbygget en opsparing. Du kan også vælge at bruge dit forhøjede rådighedsbeløb til at afdrage på dit samlelån og dermed blive gældfri tidligere.