fbpx

Læsetid: 6 minutter

Er du studerende, og modtager du SU? Så har du sikkert også taget stilling til SU-lånet, og om hvorvidt du bør tage et. SU-lånet er et billigt alternativ til almindelige lån i banken eller vores kviklån, fordi renten ikke er særlig høj. Derudover har du også mulighed for at låne op til 38.328 kroner om året, og så betaler du først lånet tilbage, når du er færdiguddannet. Det har altså dermed ikke nogen konsekvenser for dit rådighedsbeløb under din studietid, men ligesom med andre lån er der en rente, som du skal betale. Låner du derfor penge under hele dit studieforløb, kan du altså få oparbejdet en ret stor gæld. Så kan det derfor overhovedet betale sig at tage et SU-lån? Det får du svar på her.

SU-lån – så meget kan du låne

Alle studerende, der modtager SU, har mulighed for at optage et SU-lån. Der er forskellige satser for dit SU-lån, og det hele afhænger af, om du er forsørger, ikke-forsørger eller er løbet tør for SU-klip. Hvor meget du kan få udbetalt i SU-lån, kan du se mere om i skemaet herunder:

Låntype Maks udbetalt per måned
SU-lån 3.194 kroner
Supplerende SU-lån (forsørgere) 1.598 kroner
Slutlån 8.241 kroner

Vær opmærksom på, at beløbene er de maksimale beløb, og du kan altså således låne mindre, hvis du ikke har behov for så højt et beløb. Er SU-lånet ikke tilstrækkeligt for dig, hvis du er forsørger, kan du også søge om et supplerende SU-lån, dette lyder på 1.598 kroner. I 2020 vil du altså kunne få i alt 4792 kroner udbetalt i SU-lån og supplerende SU-lån, hvis du er forsørger. Derudover har du, som forsøger, også mulighed for kun at benytte dig af det supplerende SU-lån.

Er du løbet tør for SU-klip inden for de sidste 12 eller 24 måneder af din uddannelse, har du mulighed for at søge om et slutlån. Her kan du få op mod 8.214 kroner udbetalt.

Skal du læse i udlandet, har du også mulighed for at ansøge om et udlandsstudielån, der dækker eventuelle omkostninger, som dit udlandsstipendium ikke dækker. Her kan du søge om et lån på op til 108.546 kroner til at dække eventuelle udgifter forbundet med dit udlandsophold.

Renten på SU-lån

Et godt argument for at optage et studielån er den lave rente. Du får ganske enkelt ikke et forbrugslån, som er så lavt, som SU-lånet. Renten for SU-lånet er dog ikke den samme, for det afhænger virkeligt af, om du er studerende, færdiguddannet, eller om du misligholder dit lån. Rentesatserne for SU-lånet ser således ud:

Rente
Under studiet 4 %
Efter studiet 1 %
Ved misligholdelse 8,05 %

Vær opmærksom på, at renten løber fra din første udbetaling, til lånet er betalt tilbage. Under din studietid bliver lånet forrentet med 4 procent, og når du er færdiguddannet, falder renten til 1 %. Har du eksempelvis en studiegæld på 100.000 kroner, skal du betale 1.000 kroner om året i rente. Det er en meget lav pris at betale for en gæld af den størrelse.

Husk! Du kan få fradrag for renterne på dit SU-lån

Ikke nok med at renterne på SU-lånet er lave, så har du også mulighed for at trække renterne fra i skat. Du skal dog være opmærksom på, at du kun kan få fradrag for dine renter, når du begynder at betale dit lån tilbage. Du kan således ikke skrive renterne på din forskudsopgørelse, hvis du stadig studerer. I så fald vil du kun opleve at få et skattesmæk, når årsopgørelsen tikker ind på din e-boks. Renterne fra SU-lånet bliver overført automatisk på din årsopgørelse, men hvis du gerne vil have glæde af det i løbet af året, kan du også skrive renten på din forskudsopgørelse – i så fald vil dit personlige fradrag stige, og du vil have mere udbetalt om måneden. Det er dog vigtigt, at du holder nøje øje med dit fradrag, da du netop kan risikere et skattesmæk i sidste ende. Hvor meget du kan få i fradrag, afhænger af størrelsen på dit SU-lån, ligesom rentefradraget også vil være største de første par år – da du netop her betaler mere i rente.

Studerende

Tilbagebetaling af dit SU-lån

Som med alle andre slags lån, skal du på et tidspunkt også betale lånet tilbage. For SU-lån er tilbagebetaling dog først efter endt studie. Og ikke nok med det, så skal du først begynde at betale lånet tilbage et år efter endt studie. Du får dermed masser af tid til at finde et arbejde, og få dig en højere indkomst, således du kan betale lånet tilbage. Ligeledes har SU-lånet med sin rente på 1 % for færdiguddannet nok den laveste rente, du kan finde på lånemarkedet – især sammenlignet med andre slags forbrugslån, som SU-lånet for de fleste i virkeligheden er. Har du allerede et fuldtidsjob på hånden inden den sidste karakter er blevet givet, og uddannelsesbeviset er blevet underskrevet af rektor. Så har du faktisk også mulighed for at betale lånet tilbage før tid. Og det kan der faktisk være en rigtig god grund til at gøre, for på den måde undgår du, at der løber unødvendige renter på i løbet af perioden.

Hvor meget betaler du tilbage i SU-lån?

Hvor meget du skal betale tilbage for dit SU-lån, afhænger af din samlede restgæld og tidshorisonten for din tilbagebetaling. Du kan nedenunder se et skema over, hvor længe du har til at tilbagebetale dit SU-lån. Hvis du går ind på borger.dk, kan du få et overblik over dit SU-lån, hvor du også kan tilpasse størrelsen på dit afdrag. F.eks. vil din månedlige ydelse falde en smule, hvis du vælger at afdrage færre gange i løbet – det er således billigst for dig, hvis du kun afdrager én gang om året.

Hvis du ikke har mulighed for at afdrage den ydelse, der er blevet fastlagt af Udbetaling Danmark, har du således to valgmuligheder:

  1. Udskyd din tilbagebetaling
  2. Ansøg om nedsættelse af din ydelse

Du har mulighed for at udskyde din tilbagebetaling af dit SU-lån med op til 2 år ad gangen, du skal dog være opmærksom på, at din ydelse efterfølgende kommer til at stige. Og du kan heller ikke længere udskyde din tilbagebetaling længere, hvis din månedlige ydelse overstiger 3.000 kroner hver måned. Du kan selv udskyde din tilbagebetaling inde i selvbetjeningen på borger.dk side om tilbagebetaling af studiegæld.

Du har også mulighed for at anmode om en nedsættelse af din ydelse. Ligesom med udsættelsen af tilbagebetalingen af dit SU-lån, gælder det også, at din ydelse efterfølgende ikke må overstige 3.000 kroner om måneden eller 6.000 kroner hver anden måned. Som udgangspunkt kan du få bevilget en nedsat ydelse af dit SU-lån for 1 år ad gangen.

Ønsker du modsat at afdrage mere af på din gæld, så har du også mulighed for at foretage kontante indbetalinger med dit kreditkort. Der er nemlig en betalingsterminal, som du kan benytte dig af

Hvor længe har du til at tilbagebetale dit SU-lån?

Din samlede studiegæld afgør hvor længe du har til at betale dit SU-lån tilbage. Dit SU-lån skal dog indfries inden for en løbetid på 7 – 15 år. Hvor mange år du har til at indfri dit lån i, kan du se i skemaet herunder, som du også kan finde på borger.dk:

Lånestørrelse Løbetid
0 – 39.999 kroner 7 år
40.000 – 59.999 kroner 8 år
60.000 – 79.999 kroner 9 år
80.000 – 99.999 kroner 10 år
100.000 – 119.999 kroner 11 år
120.000 – 139.999 kroner 12 år
140.000 – 159.999 kroner 13 år
160.000 – 179.999 kroner 14 år
180.000+ kroner 15 år

su.dk kan du se et skema over, hvor længe du har til at betale. Derudover kan du også få indsigt i hvor meget dit lån kommer til at koste dig, hvis du afdrager hver anden måned. Har du eksempelvis udnyttet den fulde låneramme på i alt 240.000 kroner, så vil du skulle betale 258.570 kroner tilbage. Vel at mærke hvis du afdrager hver anden måned og inden for normeret tid.

Dertil skal det også bemærkes at din månedlige ydelse falder, hvis du vælger færre betalinger hvert år. Du kan vælge alt fra 12 til 1 afdrag om året, hvor det enkelte afdrag giver dig den billigste månedlige ydelse. Du kan derfor med fordel vælge at lægge pengene til side hver måned og foretage en enkelt overførsel hvert år. Denne metode kræver dog, at du enten har pengene stående på din konto. Eller at du har mulighed for at lægge pengene til side hver måned inden, du skal begynde at afdrage på dit SU-lån.

Studiegæld: Betal dit SU-lån

Har du studiegæld, skal du på et tidspunkt i gang med at betale din gæld af. Som sagt sker dette efter endt uddannelse, og det hele sættes i gang automatisk via Udbetaling Danmark, der håndterer dit SU-lån. I modsætning til mange andre kreditorer, så har du rent faktisk en ret stor selvbestemmelse over din gældsafdrag. Har du for eksempel endnu ikke plads i din økonomi til at afdrage på din studiegæld, måske grundet andre gældsposter, så kan du faktisk udskyde tilbagebetalingen af din studiegæld. Dette gør du på borger.dk, hvor du kan bestille en udskydelse af tilbagebetaling af studiegæld.

Det er Udbetaling Danmark, som håndterer dit SU-lån. Hvis du har spørgsmål til dit SU-lån, kan du logge ind på borger.dk, hvor du kan få et overblik over din nuværende studiegæld. Her får du det fulde overblik over håndteringen af studiegæld, hvor meget du skylder, og hvad du skal forholde dig til, hvis du er førstegangsbetaler eller ikke kan betale dit lån tilbage i tide.

Spar penge når du tilbagebetaler dit SU-lån

Når du skal i gang med at tilbagebetale dit SU-lån, så har du en ret stor bevægelsesfrihed. Du kan for eksempel selv vælge, hvor mange gange om året, du vil tilbagebetale dit SU-lån. Det kan være en fordel, hvis du ikke er så god til at spare op, og du bare gerne vil have det til at køre automatisk og gnidningsfrit hver måned. Men hvis du gør det på den måde, så bliver dit SU-lån også dyrere for dig. Hvis du derfor gerne vil gøre din tilbagebetaling så billig som mulig for dig, kan du vælge at betale dit SU-lån af én gang om året. Du skal blot oprette en opsparingskonto, hvor du sætter et månedligt beløb til side, og så naturligvis holde snitterne fra kontoen.

Hvis du misligholder din tilbagebetaling af SU-lån

Hvis du ikke betaler din ydelse på dit lån, vil du modtage en rykkerskrivelse fra Udbetaling Danmark, og betaler du ligeledes ikke den, vil du modtage en mere. Derefter vil din sag blive sendt videre til Gældsstyrelsen. Det kan således være meget dyrt for dig, hvis du ikke overholder din betalingsaftale med Udbetaling Danmark. Renten hos Gældsstyrelsen er på 8,05% og er således væsentligt højere end hos Udbetaling Danmark. Ligeledes har du også langt mindre frihed til at bestemme over din tilbagebetaling.

Gældsstyrelsen har nemlig nogle beføjelser, som en privat kreditor ikke har. Blandt andet har de mulighed for at gøre udlæg af dine værdier, og får du f.eks. penge tilbage i skat, så ville disse penge også blive brugt på at tilbagebetale din gæld til Gældsstyrelsen.

Alternativer til SU-lån

Hvis du har udnyttet dit fulde SU-lånebeløb, er du nødt til at tænke i andre baner. Med SU-lånet kan du nemlig kun låne op til 3.194 kr. om måneden, og har du behov for et større lånebeløb, er SU-lånet ikke tilstrækkeligt. Her kan du overveje, om en kassekredit i banken er det rette for dig, eller om du bør låne penge hos en digital långiver. Hos KreditNU tilbyder vi hurtige lån uden månedlige renter, og du betaler kun et etableringsgebyr på 12,61 % af dit lån. Dermed får du et billigt alternativ til bankens egne låneprodukter.

Priseksempel ved en kredit på 10.000 kr. v. 12 måneders løbetid
Månedlig minimumydelse 938,41 kr.
Debitorrente (fast årlig) 0 %
Årlige omkostninger i procent (ÅOP) 24,99 %
Samlede kreditomkostninger 1.260,96kr.
Samlet tilbagebetalingsbeløb 11.260,96 kr.

Kan det så betale sig at tage et SU-lån?

Det vil altid være subjektivt, om hvorvidt det kan betale sig at låne penge. Men tager man den økonomiske brille på, så er SU-lånet uden tvivl det billigste lån, du kan få – sammenlignet med kortfristede onlinelån. Medmindre du naturligvis har en rig onkel, som kan låne dig pengene helt uden renter. Med omkostningerne in mente, kan der være gode grunde til at optage et SU-lån. Det gælder også, selvom du ikke har brug for pengene. Er du god til at håndtere din økonomi, og kan du modstå fristelsen fra at bruge dem, kan du optage et SU-lån og gemme pengene på en opsparingskonto.

Med op til 240.000 kroner på din opsparingskonto har du mulighed for at investere pengene i obligationer eller aktier. Derudover vil du også kunne spare pengene op, og bruge dem til udbetalingen til en ejerlejlighed. Henover en 15-årig periode koster det dig nemlig under 20.000 kroner at låne 240.000 kroner, hvis du overholder din låneplan. Så billige lån finder du ikke et andet sted på markedet.

Men som sagt, så kræver det også, at du ikke brænder pengene af på unødvendige udgifter, hvis du vil have det største udbytte af dit SU-lån.

Fra SU til dagpenge

Er du ikke så heldig, at du har et fuldtidsjob på hånden efter endt uddannelse, så har du mulighed for at få dagpenge. Det kræver dog, at du har været medlem af en A-kasse i mindst et år inden uddannelsens afslutning. Vi har udarbejdet et blogindlæg om dagpenge, som giver dig masser af information og gode råd om dagpenge.