Hvad er afdragsfrihed?
Afdragsfrihed betyder, at du i en periode ikke betaler af på selve lånet. Du betaler som regel stadig renter og eventuelle gebyrer, men din gæld bliver ikke mindre i perioden. Det giver en lavere månedlig ydelse her og nu, men til gengæld skal lånet betales tilbage over kortere tid bagefter, og det kan gøre ydelsen højere senere.
Afdragsfrihed bruges især ved boliglån og realkreditlån. Det er ikke en mulighed på alle lån, og det afhænger blandt andet af lånetype, boligværdi og din økonomi. Hos flere realkreditudbydere er det typisk en mulighed med op til 10 års afdragsfrihed.
Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen
Hvordan fungerer afdragsfrihed?
Når du har afdragsfrihed, betaler du ikke ned på hovedstolen i en periode. Det kan give mere luft i budgettet, fordi din ydelse bliver lavere end på et tilsvarende lån med afdrag.
Men det er kun midlertidigt. Når den afdragsfrie periode slutter, skal resten af gælden betales tilbage over færre år, og derfor kan din månedlige ydelse stige markant. Afdragsfrihed gør altså ikke lånet billigere. Du udskyder bare en del af tilbagebetalingen.
Kilde: Realkredit Danmark
Hvornår kan afdragsfrihed give mening?
Afdragsfrihed kan give mening, hvis du midlertidigt har brug for mere råderum. Det kan for eksempel være i forbindelse med boligkøb, højere udgifter i en periode eller andre situationer, hvor økonomien er midlertidigt presset.
Det giver dog først rigtig mening, hvis du bruger råderummet bevidst. Nogle vælger fx at bruge pengene til at afdrage dyrere gæld. Hvis pengene bare bliver brugt på almindeligt forbrug, risikerer du bare at stå med samme gæld og en højere ydelse senere.
Kilder: Realkredit Danmark og Nykredit
Ulemper ved afdragsfrihed
Den største ulempe er, at du stadig skylder det samme, når perioden med afdragsfrihed slutter. Derfor kan din ydelse bagefter blive væsentligt højere, fordi lånet så skal afvikles over færre år.
Derudover kan afdragsfrihed koste ekstra. Nogle lån uden afdrag har højere bidrag eller andre tillæg. Derfor handler afdragsfrihed ikke kun om fleksibilitet, men også om pris.
Kilde: Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen og Totalkredit
Hvad skal du være opmærksom på?
Det vigtigste er, om din økonomi kan holde til den højere ydelse, når afdragsfriheden slutter. Det kan virke som en nem løsning nu, men det kan blive dyrt senere, hvis du ikke har en plan.
Du bør især undersøge:
- hvor længe afdragsfriheden varer
- hvad din ydelse bliver, når perioden slutter
- om lånet bliver dyrere samlet set
- om du bruger råderummet fornuftigt eller bare udsætter et økonomisk problem
