Et prioritetslån er en type realkreditlån, der bruges til at finansiere køb eller renovering af fast ejendom, såsom en bolig. Lånet kaldes “prioritetslån,” fordi det har førsteprioritet i tilfælde af, at låntageren ikke kan opfylde sine låneforpligtelser og ejendommen skal sælges for at dække gælden.
Sådan fungerer et prioritetslån
Prioritetslån fungerer normalt på den måde, at låntageren sætter ejendommen som sikkerhed for lånet. Hvis låntageren ikke kan betale lånet tilbage, har kreditoren førsteprioritet til at inddrive gælden ved at sælge ejendommen. De penge, der genereres fra salget, bruges til at tilbagebetale lånet, før eventuelle andre kreditorer får deres penge.
I Danmark administreres prioritetslån typisk af realkreditinstitutter som Realkredit Danmark. Disse lån kan have fast eller variabel rente, og betalingsvilkårene kan variere afhængigt af den konkrete låneaftale.
Det er vigtigt at forstå vilkårene for et prioritetslån nøje, inden man indgår i en sådan aftale, da det indebærer forpligtelser overfor kreditoren og har konsekvenser for ejendommen, hvis lånet ikke betales tilbage som aftalt.
Kendetegn ved prioritetslån
- Først til mølle-princippet: Lånene tilbagebetales efter rækkefølge.
- Lavere rente: Lavere rente end efterstillede lån.
- Ingen fast tilbagebetalingsdato: Ingen fastsat dato for tilbagebetaling.
- Lavere prioritet ved likvidation: Lave prioritet ved likvidation af virksomhed.
Hjælp til din økonomi
- Finanstilsynets app ‘Lommebudget’.
- Læg et budget med Finanstilsynets budgetskema.
- Book en gratis rådgivningssamtale hos Forbrugerrådet Tænk.
Det skal du være opmærksom på ved et prioritetslån
Når du optager et prioritetslån, skal du være opmærksom på følgende punkter:
-
- Sikkerhed: Din ejendom fungerer som sikkerhed for lånet. Dette betyder, at hvis du ikke kan betale lånet tilbage, kan realkreditinstituttet tage ejendommen og sælge den for at dække gælden. Derfor er det vigtigt at være i stand til at opfylde dine månedlige betalinger.
- Rente: Prioritetslån kan have enten fast eller variabel rente. En fast rente forbliver den samme i hele lånets løbetid, mens en variabel rente kan ændre sig over tid baseret på markedsforhold. Det er vigtigt at forstå rentens betydning for dine månedlige betalinger.
- Lånebetingelser: Lånebetingelserne kan variere afhængigt af låneaftalen. Dette omfatter lånets løbetid (hvor længe du skal betale), størrelsen af lånet og eventuelle særlige vilkår, som du skal opfylde.
- Amortisering: Prioritetslån kan være afdragsfrie i en periode, hvilket betyder, at du kun betaler renter i en vis tid. Senere skal du begynde at betale af på selve lånet (amortiseringen). Vær opmærksom på, hvordan dette påvirker dine månedlige betalinger.
- Lånets omkostninger: Udover renten kan der være omkostninger forbundet med at optage et prioritetslån, herunder gebyrer og forsikringspræmier. Det er vigtigt at forstå disse omkostninger og inkludere dem i din vurdering af lånet.
Fordele og ulemper ved et prioritetslån
Her finder du en oversigt over hvilke fordele og ulemper der kan være forbundet med et prioritetslån.
Fordele ved et Prioritetslån
- Prioritetslånet giver en betydelig grad af økonomisk fleksibilitet.
- Det kan fungere som en lavt forrentet kassekredit, der er tilgængelig efter behov.
- Muligheden for at anvende det som en budgetkonto, hvor faste udgifter kan dækkes.
- Banken opkræver kun renter af det faktiske beløb, der trækkes på kreditten.
- Prioritetslånet kan indfries ved at betale den resterende gæld.
- Pantebrevet knyttet til prioritetslånet kan genbruges, hvilket reducerer låneomkostningerne.
Ulemper ved et Prioritetslån
- Som regel har prioritetslån en lidt højere rente sammenlignet med tilsvarende realkreditlån.
- Det kræver en vis grad af økonomisk selvdisciplin for at undgå overforbrug.
- Variabel rente: Prioritetslån kan have variabel rente, hvilket betyder, at dine rentebetalinger kan ændre sig over tid og potentielt stige, hvilket kan påvirke din økonomiske stabilitet.
- Mangel på faste afdragsplaner: Prioritetslån har normalt ikke faste afdragsplaner som traditionelle realkreditlån, hvilket kan gøre det sværere at budgettere og planlægge din gældsnedbringelse.
- Større risiko: Da prioritetslån ofte bruges som en form for kassekredit, kan det føre til øget gæld, hvis det ikke bruges ansvarligt, hvilket kan medføre økonomisk usikkerhed.
- Krav om sikkerhed: Prioritetslån kræver normalt en form for pant eller sikkerhed, hvilket betyder, at du risikerer at miste ejendom, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet i overensstemmelse med betingelserne.
Overvejelser inden du tager et prioritetslån
Før du optager et prioritetslån, er det en god idé at rådføre dig med en finansiel rådgiver og læse grundigt igennem lånevilkårene. Det kan også være en fordel at sammenligne forskellige lånetilbud fra forskellige realkreditinstitutter for at finde det, der passer bedst til dine økonomiske behov og mål. Husk, at lånetypen og vilkårene kan have stor indflydelse på din økonomiske situation, så det er vigtigt at tage en informeret beslutning.
