Læsetid: 10 minutter
Undrer du dig over, hvad en kreditvurdering er og hvorfor det er svært at komme udenom, når man skal optage et lån? Så læs med videre her og bliv klogere.
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er en vurdering, låneudbydere foretager i forbindelse med låneansøgninger. Vurderingen bruges til at vurdere, om den potentielle låntager er i stand til at betale af på lånet. Der kigges i denne proces på ansøgerens samlede økonomi for at give et indblik i deres evne til at tilbagebetale gæld eller lån. Det indebærer bl.a. at vurdere deres månedlige rådighedsbeløb.
Hvis det vurderes, at ansøgerens økonomi ikke er stabil nok til at optage et lån, vil det hverken være i ansøgerens eller virksomhedens interesse at godkende lånet. Derfor er en kreditvurdering i sidste ende med til at afgøre, om man kan optage et lån eller ej. På fagsprog hedder det kreditværdighedsvurdering, når det handler om privatpersoners økonomi. Man kigger nemlig på deres kreditværdighed eller kreditstatus.
Lav din egen kreditvurdering
Indtast oplysninger om din økonomiske situation for at vurdere din kreditværdighed.
Bemærk dette er kun en vejledende vurdering, som ikke kan garantere, at du kan blive godkendt til et lån. Låneudbydere vil altid selv foretage en kreditvurdering af din kreditværdighed.
Resultat
Din månedlige overskud: 0 DKK
Kreditværdighed: Ubestemt
Kan du få et lån uden kreditvurdering?
Nej, du kan ikke få et lån uden kreditvurdering eller en kreditværdighedsvurdering, som det hedder på fagsprog. I Danmark er alle låne- og finansieringsselskaber underlagt regler og tilsyn fra Finanstilsynet. Låneselskaber skal blandt andet kunne dokumentere, at de har foretaget en tilfredsstillende og ansvarlig kreditværdighedsvurdering af ansøgerens økonomi. Denne procedure er indført for at beskytte dig som forbruger. Du kan på den måde undgå at gældsætte dig i en grad, hvor du ikke længere kan betale dine månedlige udgifter og risikere at blive sendt til inkasso.
Hvis du optager et lån uden en kreditværdighedsvurdering fx igennem en privat långiver, er du ikke længere godt beskyttet – i tilfælde af, at du ikke kan overholde långiverens krav.
SMS lån uden kreditvurdering
Ansøger du om et lån hos os, får du svar på din ansøgning via SMS. Vi tilbyder ikke lån uden kreditværdighedsvurdering. De er netop med til at sikre, at du som forbruger ikke låner over evne og bliver gældsat. Og af den grund behøver vi ikke tage sikkerhed i dine værdier. Hverken du eller vi er interesserede i, at du ender i en gældsspiral, hvor du ikke kan betale af på dit lån. Et SMS-lån uden kreditværdighedsvurdering tager ikke højde for dette, og det er derfor en dårlig idé at ansøge om disse lån, da det kan have meget negative konsekvenser for din fremtidige økonomi.
Lån penge uden kreditvurdering
Lån uden kreditvurdering er en form for finansiering, der tilbydes til enkeltpersoner eller virksomheder, der ikke har en lånehistorik eller af anden grund ikke ønsker at blive kreditvurderet. Disse lån kaldes ofte “lån uden kredittjek” og er designet til at yde økonomisk bistand til folk, der måske ikke er kvalificerede til traditionelle lån fra banker eller kreditforeninger. Derfor kan det være en mulighed for enkeltpersoner eller virksomheder, der ikke kan få adgang til traditionelle former for finansiering.
Lån uden kreditværdighedsvurdering tilbydes typisk af alternative låneudbydere såsom online låneplatforme eller private långivere. Disse lånudbydere har som regel lidt andre krav og kriterier til at bestemme låntagerens kreditværdighed.
Ulemper ved lån uden kreditvurdering
Der kan være flere ulemper ved at optage et lån uden at skulle igennem en kreditværdighedsvurdering. Disse lån har ofte højere renter og gebyrer end traditionelle lån, hvilket kan gøre dem dyrere i det lange løb. Der kan også være kortere tilbagebetalingsperioder og strengere gebyr for manglende betalinger. Det er dermed ikke særligt gunstige lånevilkår for låntageren. Det er derfor vigtigt nøje at overveje vilkårene og betingelserne for disse lån og afveje de potentielle fordele og ulemper, før du træffer en beslutning.
Fordele ved kreditvurderinger
Der er flere fordele ved kreditvurderinger for dig som forbruger. Det giver en større sikkerhed og en lavere risiko for at stifte gæld, fordi du ikke har mulighed for at betale lånet tilbage. Det giver ofte også bedre lånevilkår, da kreditvurderingen netop gør, at låneudbyderen ikke behøver at kræve sikkerhed for lånet. En af de eneste ulemper ved kreditvurderinger er, at det kan være sværere at låne med en ustabil økonomi. Men i sidste ende er det for forbrugerens eget bedste ikke at optage et lån, hvis den økonomiske situation i forvejen er presset. Det kan resultere i, at man ender i RKI som dårlig betaler.
Kreditværdighedsvurdering hos KreditNU
Hos KreditNU kan du ikke låne penge uden at skulle igennem en kreditværdighedsvurdering. Vi har ansvarlige retningslinjer for vores lån, og derfor vil vi gerne sikre os, at folk er i stand til at afdrage på deres lån. Det er i alles bedste interesse, at ingen ender i en gældsspiral. Vi har en månedlig rente på 0% og et etableringsgebyr på 25% af dit lånebeløb. Dette beløb lægges til dit ønskede lånebeløb og deles ud på løbetiden på 24 måneder. Du kan altid indfri lånet før tid uden at det koster dig ekstra.
