I Danmark er der mange situationer, hvor øjeblikkelig økonomisk hjælp er nødvendig. Måske har din bil brug for uventede reparationer, eller måske har du brug for at betale regninger inden din næste lønningsdag. I sådanne tilfælde kan “quick lån” være svaret på dine økonomiske behov. I dette indlæg vil vi gennemgå betydningen af quick lån og give dig en dybdegående vejledning om, hvad de indebærer og hvordan du ansøger om dem.
Hvad er et quick lån?
Quick lån er det samme som og kaldes også for kviklån.
Et kviklån er en form for lån, der normalt er karakteriseret ved at være nemt og hurtigt at ansøge om og få godkendt. Denne type lån kaldes også nogle gange for “sms-lån” eller “minilån,” fordi det tidligere var almindeligt at ansøge om dem ved at sende en sms.
Kviklån er normalt forholdsvis små lån, som typisk har en kort løbetid, ofte kun nogle få måneder. Renten på kviklån er generelt højere end traditionelle banklån, hvilket betyder, at det kan være dyrt at låne penge på denne måde.
Mange kviklån udbydes af online låneudbydere, og ansøgningsprocessen er ofte enkel og hurtig, hvilket gør det let for folk at låne penge, når de har brug for det. Det er dog vigtigt at være opmærksom på de høje omkostninger og renter, der kan være forbundet med kviklån, og at man kun bør bruge dem, hvis man er sikker på at kunne tilbagebetale lånet til tiden.
Det skal dog siges at de traditionelle kviklån, som vi kender dem, ikke findes mere, da Finanstilsynet har reguleret markedet rigtig meget og på den måde sørget for at renten og omkostningerne ved denne type lån ikke længere er sky høje.
Kan man få et quick lån uden en kreditvurdering?
Nej, det er generelt ikke muligt at få et quick lån uden en kreditvurdering. En kreditvurdering er en vigtig del af låneprocessen for de fleste låneudbydere, herunder udbydere af quick lån. Kreditvurderingen bruges til at vurdere låntagers kreditværdighed og evne til at tilbagebetale lånet.
Det er også derfor at det i fagsprog hedder kreditværdighedsvurdering og ikke blot en kreditvurdering.
Når du ansøger om et quick lån, vil låneudbyderen normalt indhente oplysninger om din økonomiske situation, herunder din indkomst, eksisterende gæld og eventuelle betalingsanmærkninger. Dette bruges til at vurdere, om du er en risiko for at låne penge til, og på hvilke vilkår (rente, lånebeløb, løbetid osv.) du eventuelt kan få lånet.
Selvom quick lån er kendt for at have en enklere ansøgningsproces i forhold til traditionelle banklån, udfører de fleste kviklånsudbydere stadig en kreditvurdering for at minimere risikoen for tab og sikre, at lånet tilbagebetales i overensstemmelse med låneaftalen. Så selv med quick lån er det stadig nødvendigt at have en vis kreditværdighed for at blive godkendt til lånet.
Alternativer til quick lån
- Forbrugslån
- Banklån
- Opsparing
- SMS lån
Hjælp til din økonomi
- Finanstilsynets app ‘Lommebudget’.
- Læg et budget med Finanstilsynets budgetskema.
- Book en gratis rådgivningssamtale hos Forbrugerrådet Tænk.
Renterne på et quick lån
Renterne på et quick lån varierer afhængigt af den specifikke låneudbyder, lånebeløbet og løbetiden. Generelt set har quick lån dog ry for at have relativt høje rentesatser i forhold til traditionelle banklån. Renten på kviklån kan variere fra omkring 20% til over 100% årligt eller endnu højere.
Det er vigtigt at forstå, at de høje rentesatser på quick lån kan gøre dem dyre at tilbagebetale, især hvis lånet forlænges eller forsinkes. Det er derfor kritisk at læse og forstå alle vilkår og betingelser, inden man optager et quick lån.
Når du overvejer at tage et quick lån, er det en god idé at sammenligne rentesatser og lånevilkår fra forskellige udbydere for at finde det mest gunstige tilbud, der passer til din økonomiske situation. Husk også at tage højde for eventuelle gebyrer og omkostninger ud over renten, da de kan påvirke den samlede pris for lånet.
Sådan tager du et quick lån
At tage et quick lån indebærer normalt følgende trin:
- Undersøg: Start med at undersøge forskellige kviklånsudbydere og sammenlign deres rentesatser, lånevilkår og gebyrer. Det er vigtigt at finde en udbyder, der passer bedst til dine økonomiske behov og muligheder.
- Ansøgning: Når du har valgt en udbyder, skal du udfylde en online ansøgning. Dette indebærer normalt at give oplysninger om din økonomiske situation, herunder din indkomst, eksisterende gæld og personlige oplysninger.
- Kreditvurdering: Låneudbyderen vil udføre en kreditvurdering for at vurdere din kreditværdighed og afgøre, om de kan tilbyde dig lånet og på hvilke vilkår.
- Lånetilbud: Hvis din ansøgning godkendes, vil du modtage et lånetilbud fra udbyderen. Dette vil indeholde oplysninger om rentesatsen, lånebeløbet, løbetiden og eventuelle gebyrer.
- Godkendelse: Hvis du accepterer lånetilbuddet, skal du bekræfte din accept elektronisk. Dette gør normalt lånet bindende.
- Udbetaling: Når låneudbyderen har modtaget din accept, overføres lånebeløbet til din bankkonto. Dette kan ske hurtigt, typisk inden for få timer eller en arbejdsdag.
- Tilbagebetaling: Nu skal du begynde at tilbagebetale lånet i henhold til de aftalte vilkår. Dette inkluderer regelmæssige afdrag og rentebetalinger.
Det er vigtigt at overveje omhyggeligt, om du har råd til at tilbagebetale lånet, før du ansøger om et quick lån, da de høje renter og gebyrer kan gøre dem dyre. Sørg for at læse og forstå alle vilkår og betingelser, inden du underskriver nogen aftale, og overvej alternative finansieringsmuligheder, hvis det er muligt.
