Lukas Hvillum
Digital Marketing ManagerLukas har flere års erfaring med marketing, økonomi og den finansielle sektor.
Han sidder til daglig som marketingansvarlig for Blue Finance Denmark.
Der er mange forskellige situationer, hvor øjeblikkelig økonomisk hjælp er nødvendig. Måske har din bil brug for uventede reparationer, eller måske har du brug for at betale regninger inden din næste lønningsdag.
I sådanne tilfælde kan et “quick lån” være svaret på dine økonomiske behov. I dette blogindlæg vil vi gennemgå betydningen af quick lån og give dig en dybdegående vejledning om, hvad de indebærer og hvordan du ansøger om dem.
Hvad er et quick lån?
Et quick lån, også kaldet et kviklån eller online forbrugslån, er en type lån, der kendetegnes ved en hurtig og enkel ansøgningsproces samt hurtig godkendelse. Tidligere blev kviklån ofte kaldt “sms-lån” eller “minilån”, fordi man kunne ansøge om dem via sms.
Quicklån tidligere og quicklån i dag
De tidligere mere risikofyldte kviklån findes ikke længere, da markedet i dag er kraftigt reguleret af Finanstilsynet. Reguleringen har blandt andet sikret, at renter og omkostninger ikke længere er urimeligt høje, hvilket giver et mere sikkert marked for forbrugerne.
Kviklån er typisk mindre lån med kort løbetid. Renten på kviklån er som regel højere end på traditionelle banklån, hvilket gør det dyrere at låne penge på denne måde. Mange kviklån tilbydes af online låneudbydere, hvor ansøgningsprocessen er enkel og effektiv – hvilket kan være en fordel, hvis man har akut brug for penge.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at kviklån ofte indebærer højere omkostninger og renter. Derfor bør man kun vælge denne type lån, hvis man er sikker på, at man kan tilbagebetale lånet til tiden.
Kan man få et quick lån uden en kreditvurdering?
Nej, det er generelt ikke muligt at få et quick lån uden en kreditvurdering. En kreditvurdering er en vigtig del af låneprocessen for de fleste låneudbydere. Også for udbydere af quick lån. Kreditvurderingen bruges til at vurdere låntagers kreditværdighed og evne til at tilbagebetale lånet.
Det er også derfor at det i fagsprog hedder kreditværdighedsvurdering og ikke blot en kreditvurdering.
Når du ansøger om et quick lån, vil låneudbyderen normalt indhente oplysninger om din økonomiske situation, herunder din indkomst, eksisterende gæld og eventuelle betalingsanmærkninger. Dette bruges til at vurdere din tilbagebetalingsevne og på hvilke vilkår (rente, lånebeløb, løbetid osv.) du eventuelt kan få lånet.
De fleste kviklånsudbydere udfører en kreditvurdering for at minimere risikoen for tab og sikre, at lånet tilbagebetales i overensstemmelse med låneaftalen. Så selv med quick lån er det nødvendigt at have en vis kreditværdighed for at blive godkendt til lånet.
Hjælp til din økonomi
- Appen ‘Lommebudget’.
- Læg et budget med relevante budgetposter.
- Book en gratis rådgivningssamtale hos Forbrugerrådet Tænk.
Renterne på et quick lån
Renterne på et quick lån varierer afhængigt af den specifikke låneudbyder, lånebeløbet og løbetiden. Generelt set har quick lån tidligere haft ry for at have relativt høje rentesatser i forhold til traditionelle banklån.
Når du overvejer at tage et quick lån, er det en god idé at sammenligne rentesatser og lånevilkår fra forskellige udbydere for at finde det mest gunstige tilbud, der passer til din økonomiske situation. Husk også at tage højde for eventuelle gebyrer og omkostninger ud over renten, da de kan påvirke den samlede pris for lånet.
Sådan tager du et quick lån
At tage et quick lån indebærer normalt følgende trin:
- Undersøg: Start med at undersøge forskellige kviklånsudbydere og sammenlign deres rentesatser, lånevilkår og gebyrer. Det er vigtigt at finde en udbyder, der passer bedst til dine økonomiske behov og muligheder.
- Ansøgning: Når du har valgt en udbyder, skal du udfylde en online ansøgning. Dette indebærer normalt at give oplysninger om din økonomiske situation, herunder din indkomst, eksisterende gæld og personlige oplysninger.
- Kreditvurdering: Låneudbyderen vil udføre en kreditvurdering for at vurdere din kreditværdighed og afgøre, om de kan tilbyde dig lånet og på hvilke vilkår.
- Lånetilbud: Hvis din ansøgning godkendes, vil du modtage et lånetilbud fra udbyderen. Dette vil indeholde oplysninger om rentesatsen, lånebeløbet, løbetiden og eventuelle gebyrer.
- Godkendelse: Hvis du accepterer lånetilbuddet, skal du bekræfte din accept elektronisk. Dette gør normalt lånet bindende.
- Udbetaling: Når låneudbyderen har modtaget din accept, overføres lånebeløbet til din bankkonto. Dette kan ske hurtigt, typisk inden for få timer eller en arbejdsdag. Dette vil oftest kaldes kviklån med straks udbetaling.
- Tilbagebetaling: Nu skal du begynde at tilbagebetale lånet i henhold til de aftalte vilkår. Dette inkluderer regelmæssige afdrag og rentebetalinger.
Husk at overveje omhyggeligt, om du har råd til at tilbagebetale lånet, før du ansøger om et quick lån. De høje renter og gebyrer kan gøre dem dyre. Sørg for at læse og forstå alle vilkår og betingelser, inden du underskriver nogen aftale. Overvej også alternative finansieringsmuligheder, hvis det er muligt.
