Private lånehajer på Facebook

Private lån på det sorte lånemarked såsom lån på Facebook er steget igennem de senere år, og flere medier beretter således også om konsekvenserne ved at låne penge af private mennesker på nettet. Skyhøje renter, dyb gældsættelse og inkasso med rockermetoder er blot nogle af konsekvenserne.

Vi sætter dig ind i det private lånemarked herunder.

Har du overvejet at låne via Facebook?

Private långivere kan være særligt attraktiv, hvis du har en skrøbelig økonomi. Måske står du allerede i RKI og kan derfor ikke optage et lån i banken eller hos et låneselskab som KreditNU. Det kan friste én til at låne et mindre beløb hos en privat långiver via en af de mange Facebookgrupper.

Det er dog ikke nogen særlig god ide, for lånene er nemlig ikke bare meget dyre, de er også ulovlige. Oftest har de en månedlig rentetilskrivning på over 50 – 100 %, og med den seneste ÅOP-lov, må ÅOP’en således ikke overstige 35 %. Renterne er dermed langt højere end de lovligt må være.

Ulovlige lån

Udlån mellem private er i princippet ikke ulovligt. Du kan uden problemer låne 1000 kroner til din søster, uden at nogen kommer efter hverken dig eller hende. Der er dog en række grunde til, at de lån, du kan få i de lukkede Facebookgrupper, ofte er ulovlige. Det kan du læse i reportagen i BT.  

De korte lån med en høj rente på helt op til 100 procent koster nemlig meget ofte mere, end det er tilladt – faktisk meget mere. Den maksimale rente, du kan tage for et lån, er nemlig kun 2,53 procent i måneden.

Hvis du for eksempel låner 1.000 kroner med 100 procent i rente og skal betale det dobbelte tilbage måneden efter, koster det derfor 23.989 gange mere end de tilladte årlige omkostninger i procent, den såkaldte ÅOP.

De 2,53 procent møder du hos de etablerede lånevirksomheder som banken og hos onlinelån. Her kan du også låne til 0 procent i rente, men mod at du til gengæld skal betale en etableringsomkostning.

Ingen rettigheder

Dertil kommer, at du som forbruger har en række rettigheder hos de etablerede lånemuligheder. Du skal leve op til betingelser, som er med til at sikre, at lånet ikke forværrer din økonomi. Står du for eksempel i RKI som dårlig betaler, kan du ikke få et lån. Det bliver der ikke nødvendigvis taget højde for i grupperne på Facebook.  

Dertil kommer også, at dem, der låner ud på Facebook, i nogle tilfælde tjener så meget, at det skal registreres som virksomhed. Men hvis man i forvejen gør noget ulovligt, er man nok ikke interesseret i at registrere det.

Lån penge af private

Det er ikke nødvendigvis ulovligt eller farligt at låne penge af private, hvis det er nogen, du kender. Derudover er det allerbedst, hvis I indgår en skriftlig aftale om betingelserne for et lån, så begge parter er beskyttet i tilfælde af en eventuel konflikt eller lignende. Dette kan undgås ved at lave et gældsbrev, som du kan læse mere om her.

Det bliver der gjort ved det sorte lånemarked 

Det er sparsomt, hvad der bliver gjort ved de ulovlige lån. Finans skrev i en artikel, at Finanstilsynet vil bruge flere penge på at kontrollere det grå og i nogle tilfælde sorte lånemarked. De har fået tilført flere ressourcer og ansat medarbejdere, der skal se på det.  

Indsats mod det sorte lånemarked

Finanstilsynet øger ressourcerne til at kontrollere det ulovlige lånemarked, men har ikke offentliggjort en konkret plan for, hvordan de vil håndtere lukkede grupper på Facebook. Ulla Brøns Petersen fra Finanstilsynet anerkender, at de nye regler ikke er blevet fuldt implementeret, og kontrol er vanskelig.

Farerne for forbrugerne

Morten Bruun Pedersen fra Forbrugerrådet Tænk understreger de ekstreme renter og den potentielle risiko for låntagerne, da de kan blive mødt af krav om betaling fra ukendte personer.

Facebooks begrænsninger

Facebook skriver, at de begrænser adgangen til anmeldte lån, men har ingen politik mod peer-to-peer-lån generelt.

Sådan undgår du RKI og ulovlige lån 

Fælles for mange af dem, der falder for fristelsen og tager et lån på Facebook, er, at de står i RKI. De er derfor afskåret fra mange af de mere traditionelle lånemuligheder. Her bliver et privat lån på Facebook en midlertidig og kortsigtet løsning.  

Du sikrer, at du ikke har brug for ulovlige lån ved at have en sund økonomi, og det behøver ikke være så kompliceret. Men det kan det være. Derfor er det vigtigste råd at tale med nogen, der ved noget om det, hvis du har mistet overblikket over din økonomi. Det kan for eksempel være din bank, venner, forældre eller en anden. 

Hold styr på din økonomi

Dertil kommer en række råd, du selv kan følge, hvis din økonomi bare trænger til en opstrammer. DR har for eksempel lavet en liste til, hvordan du undgår at havne i RKI. De fortæller ikke overraskende, at du skal starte med at lave et budget. Du kan finde en liste over med budgetposter og gå ud fra denne.

Derefter er det en god ide at oprette en budgetkonto og få oprettet betalingsservices til alle dine faste udgifter, så de bliver overført automatisk. Her kan du også med fordel spare et fast beløb op, så du har noget ekstra til uforudsete udgifter.   

Deres to sidste råd er, at du kan udskifte dankortet med et Visa Elektron, så du ikke kan hæve over. Og at du selvfølgelig tjekker prisen på et lån, før du tager det, og sikrer, at du kan betale det tilbage. Husk også, at hvis du søger om et lån hos en ansvarlig lånevirksomhed, så bliver du kun godkendt, hvis de vurderer, dit rådighedsbeløb er højt nok til, du kan betale pengene tilbage.