Private lånehajer på Facebook

Lån på Facebook og andre private lån på det sorte lånemarked er kendetegnet ved høje ÅOP’er og renter. Alligevel benytter nogle mennesker sig stadig af denne slags lån. 

Flere medier har igennem tiden berettet om følgerne ved at låne penge af private mennesker på nettet. Skyhøje renter, dyb gældsættelse og inkasso med rockermetoder er blot nogle af konsekvenserne. Lad os se nærmere på det private lånemarked herunder.

Har du overvejet et lån på Facebook?

Private långivere kan være særligt attraktive, hvis du har en skrøbelig økonomi. Det kan være tilfældet, hvis du står i RKI og ikke kan optage et lån i banken eller hos et låneselskab som KreditNU. Det kan gøre det fristende at låne et mindre beløb hos en privat långiver fx via en Facebookgruppe for privatlån. 

Det er dog ikke nogen særlig god idé, for lånene er både dyre og ulovlige. Der er ofte meget høje månedlige renter, det kan være helt op til 50-100%. Med ÅOP-loven fra 2020 må ÅOP’er ikke længere overstige 35%, og derfor er renter højere end dette ulovlige.

Derfor bør du undgå Facebooklån

Lån gennem Facebook og andre sociale medier er risikable og ikke en del af det regulerede lånemarked. De fleste af disse lånetilbud kommer fra private långivere eller useriøse selskaber, som ikke er underlagt de regler og den forbrugerbeskyttelse, som banker og etablerede lånevirksomheder skal følge.

Ved at tage sådan et lån risikerer du meget høje renter, skjulte gebyrer og manglende gennemsigtighed i forhold til vilkår og betingelser. Desuden kan svindlere misbruge dine personlige oplysninger til identitetstyveri, og i nogle tilfælde er det kriminelle netværk, der står bag lånene.

Hvorfor er lån på Facebook ulovlige?

Udlån mellem private er i princippet ikke ulovligt. Du kan sagtens låne 1.000 kroner af din søster, uden at nogen kommer efter dig eller hende. Lån i lukkede Facebookgrupper er dog ofte ulovlige, da de bl.a. ikke overholder regler for ÅOP og ikke registrerer deres indkomst ved skat.

De årlige omkostninger i procent (ÅOP) må maksimalt være 35%, når private udlåner til andre. I Facebookgrupper kan de korte lån have høje renter på helt op til 100 procent, og det er dermed langt mere, end hvad der er tilladt. Hos etablerede lånevirksomheder og i banken kan du af og til låne til 0 procent i rente og i stedet betale etableringsomkostninger.

Det kan være en god forretning for nogle at låne penge ud via Facebook med høje renter. Nogle gange tjener de så meget, at det burde registreres som en virksomhed, men dette gøres ikke, fordi det er en ulovlig forretning.

Indsats mod det sorte lånemarked 

Det er svært at få udryddet de ulovlige lån fuldstændigt. Ofte foregår de i lukkede grupper, hvilket gør det svært at finde konkrete beviser og efterforske for Finanstilsynet.

I en undersøgelse fra december 2024 konkluderede Finanstilsynet, at det i nogle tilfælde er kriminelle netværk, der står bag lån på Facebook. De har derfor overdraget opgaven til politiet. Facebook skriver, at de begrænser adgangen til anmeldte lån, men har ingen politik mod peer-to-peer-lån generelt.

Lån penge af private

Det er i udgangspunktet ikke ulovligt eller heller ikke nødvendigvis farligt at låne penge af private. Reglerne for fx renter og ÅOP skal dog overholdes. Det kan være en klar fordel, at du kender din udlåner personligt. Det er i alle tilfælde bedst, hvis I indgår en skriftlig aftale om betingelserne for lånet.

På den måde er begge parter beskyttet i tilfælde af en eventuel konflikt eller uoverensstemmelse. Dette kan undgås ved at lave et gældsbrev, som netop er en aftale omkring et lån.

Sådan undgår du ulovlige lån på Facebook

Mange, der fristes til at tage et lån via Facebook, står i RKI og er afskåret fra de fleste traditionelle lånemuligheder. Derfor kan et privat lån på sociale medier virke som den eneste udvej – men det er en kortsigtet og risikabel løsning.

Den bedste måde at undgå RKI og behovet for ulovlige lån er at skabe en sund økonomi. Det behøver ikke være kompliceret, men kræver vilje og konsekvent styring af dine penge. Hvis det virker uoverskueligt, kan du søge hjælp hos banken, familie eller andre med erfaring i økonomi.

Sådan kan du få styr på din økonomi

Hvis du gerne vil undgå at havne i RKI-registret eller vil ud af en økonomisk presset situation, kan du fx gøre følgende:

• Læg et budget og få overblik over indtægter og udgifter. Find fx en liste over budgetposter og gå ud fra denne.
• Opret en budgetkonto samt betalingsservice til alle faste udgifter, så det foregår automatisk.
• Sæt et fast beløb af til din opsparing, så du har til uforudsete udgifter.
• Undersøg altid prisen på lån og vær sikker på, at du kan betale det tilbage, før du skriver under.

Lån hos en etableret lånevirksomhed

Når du optager et lån hos en etableret lånevirksomhed, er du bedre stillet som forbruger. Lånevirksomheder i Danmark er reguleret af Finanstilsynet og er underlagt en række regler og love, som primært har til formål at sikre forbrugernes rettigheder og vilkår.

Krav og betingelser for lån skal sikre, at lånet ikke forværrer din økonomi. Du kan fx ikke få et lån, hvis du er registreret i RKI. Hvis du søger om et lån hos en ansvarlig lånevirksomhed, bliver du kun godkendt, hvis de vurderer, dit rådighedsbeløb er højt nok til, at du kan betale pengene tilbage.