Forbrugslån til 0% i månedlig rente

Hvad er et forbrugslån?

Definitionen på et forbrugslån er ret løs og dækker over mange ting. Det er grundlæggende et lån, der ikke er øremærket – ligesom et billån eller et MC-lån er det. Når du optager et forbrugslån, skal du således ikke gå ud og købe en bil eller en motorcykel for pengene. Det kan du sagtens, men det vil være en ret dyr løsning i forhold til billånet eller MC-lånet, der tager sikkerhed i værdien af bilen eller motorcyklen og dermed er billigere i månedlige omkostninger.

Et forbrugslån er ligeledes heller ikke begrænset på løbetid og lånestørrelse, som for eksempel ved et kortfristet forbrugslån som kviklån er. Med et kviklån har du ofte en mindre låneramme, du kan benytte dig af (typisk 1.000 – 25.000 kroner), der ligeledes skal betales inden for en meget kort periode. Den type lån har desværre vist sig at have en negativ effekt på forbrugeren med den lille indkomst.

Ansøger du dog om et forbrugslån i banken, så vil dette lån ofte have en fastsat løbetid baseret på lånestørrelsen og din aktuelle økonomi.

Sammenlign de bedste forbrugslån online

Når du skal undersøge markedet for forbrugslån, så er internettet et godt sted at starte. Du har muligvis en indikation af, hvor meget dit lån kommer til at koste dig hos din egen bank. Hvis ikke – bør du altid starte her. Der findes masser af låneudbyder online, og du vil derfor kunne spare penge på dit lån, hvis du gør et ordentligt forarbejde. På nettet kan du finde forskellige oversigter over forbrugslån, ligesom du også kan holde dig opdateret på nye forbrugslån på markedet. Søger du et billigt forbrugslån, så er det oftest de nye lån på markedet, du kan undersøge nærmere. Som ny udbyder på et i forvejen konkurrencepræget marked, så vil disse ofte tilbyde det første lån gratis eller billigere end konkurrenten i håb om at få flere kunder. Husk på, at du i din sammenligning ikke kun forholder dig til renten og ÅOP’en, men også om der er særlige strafgebyrer ved en forsinket betaling. Ligeledes bør du også undersøge, om der er særlige oprettelsesgebyrer, der kan være med til at skrue den samlede pris op på lånet.

Hvor meget vil du gerne låne?

Hvor meget du gerne vil låne, har betydning for dit valg af forbrugslån. Ønsker du for eksempel et mindre lån på 5.000 kroner, så kan et kortfristet lån ofte være et bedre valg end et langfristet. Det skyldes nemlig, at en kortere løbetid oftest også betyder lavere omkostninger, selvom rentesatsen og ÅOP’en ikke siger det samme. Langfristede banklån har ofte et stiftelsesgebyr, der kan være væsentligt højere end de reelle omkostninger, du vil få ved et kortfristet lån på et par måneder. Der hvor langfristede lån har deres berettigelse er ved større lån fra eksempelvis 10.000 kroner eller 15.000 kroner, hvis du har en lavere indkomst. Her vil det være mere fordelagtigt for dig at sprede dine afdrag over flere måneder, således du kan opretholde et fornuftigt rådighedsbeløb. For på den måde undgår du at ryge i en gældsfælde.

Udregn det billigste forbrugslån

Prisen på forbrugslånet er uden tvivl den vigtigste parameter, du skal tage højde for i dine sammenligninger. Du kan blandt andet benytte dig af en låneberegner, det er noget alle lånudbyder har på deres side. Du bør dog være opmærksom på, at ved en online kredit, som vores produkt, så er der ikke nogen fast pris på lånet. Den pris du ser på vores låneberegner, er derfor kun et teoretisk eksempel, og du vil altså derfor kunne bestemme prisen på dit forbrugslån i langt højere grad. Du bør ligeledes også være opmærksom på, om lånudbyderen har nogle særlige gebyrer ved en tidligere indfrielse, der kan have en betydning for prisen på dit lån.

Kan jeg bruge et forbrugslån til huskøb?

Skal du købe hus, er det ganske enkelt ikke muligt at finansiere dit huskøb med et forbrugslån. Du kan dog optage et forbrugslån til udbetaling af boliglån. Vi vil dog altid anbefale dig, at du vælger at spare op i stedet for. Du kan i de fleste banker få en særlig boligopsparingskonto, der oftest kommer med en mindre rente. Det giver dig dermed mulighed for at kunne betale udbetalingen til dit hus uden at skulle optage et forbrugslån.

Ifølge lejeloven kan du således låne op til 80 procent af boligens pris med et realkreditlån. Det er langfristet lån med en løbetid på op til 30 år – disse lån har ligeledes en meget lav rente. Det vil altså sige, at du selv skal finde de resterende 20 procent. Og ud af disse 20 procent skal du i de fleste tilfælde selv spæde til med en opsparing svarende til 5 procent af boligens værdi. Køber du en bolig til 2.000.000 kroner, skal du således selv have sparet 100.000 kroner, hvilket godt kan være en udfordring for de fleste. Har du ikke mulighed for det, kan du i de fleste tilfælde tage en snak med din bank om et boliglån.

Billån eller forbrugslån?

Skal du have skiftet bilen ud, kan der i mange tilfælde være behov for en finansiering af bilkøbet. Vælger du at låne til dit bilkøb, kan der være mange penge at spare, hvis du gør et grundigt forarbejde. Ligeledes kan det også blive en dyr fornøjelse, hvis du vælger et for dyrt forbrugslån til bilen. Vælger du at finansiere dit bilkøb med et billån, er der også nogle særlige betingelser, du skal være opmærksom på. Køber du for eksempel en ny bil, kan du få et billån med en løbetid på op til 10 år. Er bilen brugt skal du trække bilens alder fra den maksimale løbetid. Er bilen således 3 år gammel, kan du maksimalt have et billån med en løbetid på 7 år.

Hvad betyder ÅOP for forbrugslån?

ÅOP, altså de årlige omkostninger i procent, er de samlede årlige udgifter ved et lån, anvist i procent af lånebeløbet. Her er ikke alene renten medregnet, men også gebyrer og stiftelsesomkostninger. Det er det mest effektive værktøj til at sammenligne priser på forbrugslån, da du som låntager ikke selv skal undersøge de forbundne udgifter enkeltvist.

Du skal dog være opmærksom på, at selvom ÅOP er velegnet til at sammenligne forbrugslån med samme løbetid, kan en sammenligning være misvisende, hvis der sammenlignes lån med forskellige løbetider. Du bør derfor tjekke de samlede kreditomkostninger i stedet for, da et langfristet lån kan have en lav ÅOP, men stadig være lige så dyrt som et kortfristet kviklån.

Kan jeg få et forbrugslån med kautionist?

Står du i RKI, kan du ikke optage lån, for de fleste långivere ønsker ganske enkelt ikke at låne penge ud til dårlige betalere. Der findes enkelte långivere, der tilbyder såkaldte kautionistlån – det er et lån, hvor en anden person optager et lån for dig. Det vil altså sige, at det ikke er dig, der hæfter for lånet. Kautionistlån er ofte kendetegnet ved at have en meget høj pris, og har du allerede en svag økonomi, bør du overveje andre lånemuligheder. Hos KreditNU låner vi ikke ud til personer i RKI, ligesom vi heller ikke tillader, at du kan optage et lån i en anden persons navn. Vi anbefaler ligeledes også, at du får afdraget på din gæld og kommer ud af RKI, før du overveje at optage et nyt forbrugslån.

Gældssanering ved forbrugslån

Har du meget høj gæld, kan du ansøge om gældssanering. Det er ganske enkelt en aftale imellem dig og din eller dine kreditorer om enten en nedsættelse af gæld eller total annullering. Der er dog meget stramme krav, og din gæld skal være så høj, at du ikke er i stand til at betale lånet tilbage. Får du gældssanering, vil din gæld enten blive sat ned, således du kan betale gælden af inden for en overskuelig fremtid – du kan også være heldig at få gælden annulleret helt. Det er dog kun cirka hver fjerde ansøger, der får godkendt sin ansøgning om gældssanering. Hvis du får godkendt din ansøgning, skal du ligeledes også indstille dig på at skulle leve for et stramt budget, ligesom din aftale også bliver annulleret, hvis du misligholder din aftale. Du vil derfor skulle betale din fulde gæld i stedet for. Hvis du får gældssanering, bliver du samtidig også registreret i RKI. Læs mere om gældssanering hos Rådtilpenge.dk.

Fortrydelsesret på forbrugslån

Du har mulighed for at fortryde dit forbrugslån inden for 14 dage. Den 14 dages frist regnes fra aftalens indgåelse, eller fra dagen hvor aftalevilkårene modtages. Måden fortrydelsen som regel foregår er ved at give besked til långiveren. Ofte vil fremgangsmåden være specificeret i den aftale, du har indgået ved optagelsen af lånet. Så vil du fortryde dit forbrugslån, skal du starte med at læse aftalen. Det er tilstrækkeligt, at meddelelsen om fortrydelse er sendt indenfor fristen.

Det er dog ikke altid gratis at fortryde dit forbrugslån. Som regel vil du, udover at skulle betale det lånte beløb tilbage, også betale renter for perioden, du har haft det lånte beløb til rådighed.

Hvilke krav er der til långiveren?

Der findes en række krav, som lånudbydere skal opfylde for at sikre din sikkerhed som forbruger, når du tager forbrugslån. Det er først og fremmest de samlede omkostninger ved lånet, lånebetingelser og konsekvenser ved mislighold af lånet. Du er dermed godt sikret under disse rammer. For at sikre, at udbydere af forbrugslån overholder alle disse krav om oplysninger, findes der tilsyn med denne form for virksomhed. Tilsynet føres primært af forbrugerombudsmanden, men der føres ligeledes også tilsyn fra finanstilsynet, primært med henblik på at kontrollere eventuel hvidvask efter hvidvaskloven.

Den bedste måde at finde ud af, hvilket forbrugslån er det bedste for dig, er at sammenligne de forskellige udbyderes ÅOP, og dermed finde det bedste forbrugslån. Dermed får du mulighed for at se, hvad den samlede pris for lånet i sidste ende er. Vil du sammenligne et langfristet lån med et kortfristet, bør du i stedet sammenligne kreditomkostningerne på de forskellige lån. Se dine muligheder for at låne hos os i vores låneberegner øverst på siden.