Forbrugslån til 0% i månedlig rente

Hvad er et forbrugslån?

Begrebet forbrugslån kan dække over mange ting. Det kan defineres som en type lån til private, der bruges til at finansiere personligt forbrug af en eller anden art. Det kan fx være til køb af varer, tjenester eller oplevelser. Forbrugslån kan også dække over minilån, kviklån, SMS-lån samt andre kortfristede lån, og dermed er der mange begreber, der dækker over det samme produkt. Denne type lån tilbydes både af banker, finansielle institutioner og online låneudbydere, og der kan være stor forskel på rente og lånevilkår hos de forskellige låneudbydere.

Forbrugslån hos KreditNU

Hos KreditNU definerer vi forbrugslån, som et lån tiltænkt et forbrug – fx ferie, shopping eller noget tredje. Der kan være stor forskel på, om du optager et forbrugslån i banker eller hos en digital långiver som os. Vores forbrugslån karakteriserer sig ved at have en væsentligt kortere ansøgningsproces og en hurtigere behandlingstid end ved traditionelle lån i bankerne. Derudover kræver vi ikke, at man stiller sikkerhed i sit lån. Vi henter, med dit samtykke, de nødvendige oplysninger digitalt til at lave en kreditvurdering af din ansøgning.

Sammenlign de bedste forbrugslån online

Det er en god idé at starte med at finde ud af, hvad et forbrugslån koster hos din egen bank. Herefter kan du søge på internettet. På nettet kan du finde forskellige låneudbydere og oversigter over forbrugslån, ligesom du også kan holde dig opdateret på nye forbrugslån på markedet. Søger du et billigt forbrugslån, er det oftest de nye lån på markedet, du bør undersøge nærmere. Som ny udbyder på et i forvejen konkurrencepræget marked vil disse ofte tilbyde det første lån gratis eller billigere end konkurrenterne i håb om at få flere kunder. Husk på ikke kun at forholde dig til renten og ÅOP’en, men også om der er særlige strafgebyrer ved en forsinket betaling. Ligeledes bør du også undersøge, om der er særlige oprettelsesgebyrer, der kan være med til at skrue den samlede pris op på lånet.

Hvor meget vil du gerne låne?

Hvor meget du gerne vil låne, har betydning for dit valg af forbrugslån. Ønsker du for eksempel et mindre lån på 5.000 kroner, kan et kortfristet lån ofte være et bedre valg end et langfristet. Det skyldes, at en kortere løbetid oftest også betyder lavere omkostninger, selvom rentesatsen og ÅOP‘en ikke siger det samme. Langfristede banklån har ofte et stiftelsesgebyr, der kan være væsentligt højere end de reelle omkostninger, du vil få ved et kortfristet lån på et par måneder. Langfristede lån har deres berettigelse ved større lån på eksempelvis 10.000 kroner eller 15.000 kroner, hvis du har en lavere indkomst. Her vil det være mere fordelagtigt for dig at sprede dine afdrag ud over flere måneder, så du kan opretholde et fornuftigt rådighedsbeløb. På den måde undgår du at ryge i en gældsfælde.

Udregn det billigste forbrugslån

Prisen på forbrugslånet er uden tvivl den vigtigste parameter, du skal tage højde for i dine sammenligninger. Du kan blandt andet benytte dig af en låneberegner. Det er noget, alle låneudbydere har på deres side. Du bør dog være opmærksom på, at ved en online kredit som vores produkt er der ikke nogen fast pris på lånet. Den pris, du ser på vores låneberegner, er derfor kun et teoretisk eksempel. Du vil derfor kunne bestemme prisen på dit forbrugslån i langt højere grad. Du bør ligeledes være opmærksom på, om låneudbyderen har nogle særlige gebyrer ved en tidligere indfrielse af lånet, der kan have en betydning for prisen på dit lån.

Banklån vs. forbrugslån

Er du i tvivl om et banklån eller et forbrugslån er den bedste løsning for dig? Der kan være fordele og ulemper ved begge lånetyper, og de kan anvendes til forskellige formål. Det kommer meget an på dine behov i den enkelte situation.

Hvis du står i en akut situation og mangler penge til at betale noget, kan et forbrugslån være en løsning. Her kan du have pengene på kontoen samme dag og fx betale din tandlægeregning, booke en ferie eller andet, som haster. Renten vil nogle gange være højere ved forbrugslån end ved banklån, og derfor giver det bedre mening til de kortfristede lån. Hvis du har brug for at låne et større beløb og dermed sprede tilbagebetalingen ud over længere tid, kan et banklån være en god løsning. Processen med at låne i banken er som regel længere og mere krævende end ved forbrugslån, fordi banken skal vurdere risikoen grundigt.

Kan jeg bruge et forbrugslån til huskøb?

Det er ikke muligt at finansiere dit huskøb med et forbrugslån. Du kan dog optage et forbrugslån til udbetaling af boliglån. Vi vil dog altid anbefale dig at spare op i stedet for. Du kan i de fleste banker få en særlig boligopsparingskonto, oftest med en mindre rente. Det giver dig mulighed for at kunne betale udbetalingen til dit hus uden at optage et forbrugslån.

Ifølge lejeloven kan du låne op til 80 procent af boligens pris med et realkreditlån. Det er et langfristet lån med en løbetid på op til 30 år og en lav rente. Du skal selv finde de resterende 20 procent, og ud af disse skal du i mange tilfælde selv have opsparet 5 procent af boligens værdi. Køber du en bolig til 2.000.000 kroner, skal du derfor selv have sparet 100.000 kroner op. Du kan også tage en snak med din bank om et boliglån.

Billån eller forbrugslån?

Skal du have skiftet bilen ud, kan der i mange tilfælde være behov for en finansiering af bilkøbet. Vælger du at låne til dit bilkøb, kan der være mange penge at spare, hvis du gør et grundigt forarbejde. Det kan også blive en dyr fornøjelse, hvis du vælger et for dyrt forbrugslån til bilen. Vælger du at finansiere dit bilkøb med et billån, er der nogle særlige betingelser, du skal være opmærksom på. Køber du for eksempel en ny bil, kan du få et billån med en løbetid på op til 10 år. Er bilen brugt, skal du trække bilens alder fra den maksimale løbetid. Er bilen fx 3 år gammel, kan du maksimalt have et billån med en løbetid på 7 år.

Hvad betyder ÅOP for forbrugslån?

ÅOP betyder de årlige omkostninger i procent. Det er de samlede årlige udgifter ved et lån, anvist i procent af lånebeløbet. Her er både rente, gebyrer og stiftelsesomkostninger medregnet. Det er det mest effektive værktøj til at sammenligne priser på forbrugslån, da du som låntager ikke selv skal undersøge de forbundne udgifter enkeltvist.

ÅOP er dog mest velegnet til at sammenligne forbrugslån med samme løbetid. En sammenligning af lån med forskellige løbetider kan være misvisende. Du bør derfor tjekke de samlede kreditomkostninger i stedet for, da et langfristet lån kan have en lav ÅOP, men stadig være lige så dyrt som et kortfristet kviklån.

Kan jeg få et forbrugslån med kautionist?

Står du i RKI, kan du ikke optage lån. De fleste långivere ønsker ganske enkelt ikke at låne penge ud til dårlige betalere. Der findes enkelte långivere, der tilbyder såkaldte kautionistlån – det er et lån, hvor en anden person optager et lån for dig. Det vil altså sige, at det ikke er dig, der hæfter for lånet. Kautionistlån er ofte kendetegnet ved at have en meget høj pris, og har du allerede en svag økonomi, bør du overveje andre lånemuligheder. Hos KreditNU låner vi ikke ud til personer i RKI, ligesom vi heller ikke tillader, at du kan optage et lån i en anden persons navn. Vi anbefaler, at du får afdraget på din gæld og kommer ud af RKI, før du overvejer at optage et nyt forbrugslån.

Gældssanering ved forbrugslån

Har du meget høj gæld, kan du ansøge om gældssanering. Det er ganske enkelt en aftale imellem dig og din eller dine kreditorer om enten en nedsættelse af gæld eller total annullering. Der er dog meget stramme krav, og din gæld skal være så høj, at du ikke er i stand til at betale lånet tilbage. Får du gældssanering, vil din gæld blive sat ned, så du kan betale gælden af inden for en overskuelig fremtid. Du kan dog også være heldig at få gælden annulleret helt. Det er dog kun cirka hver fjerde ansøger, der får godkendt sin ansøgning om gældssanering. Hvis du får godkendt din ansøgning, skal du indstille dig på at skulle leve for et stramt budget, ligesom din aftale også bliver annulleret, hvis du misligholder din aftale. Du vil derfor skulle betale din fulde gæld i stedet for. Hvis du får gældssanering, bliver du samtidig også registreret i RKI. Læs mere om gældssanering hos Rådtilpenge.dk.

Fortrydelsesret på forbrugslån

Du har mulighed for at fortryde dit forbrugslån inden for 14 dage. Den 14 dages frist regnes fra aftalens indgåelse eller fra dagen, hvor aftalevilkårene modtages. Fortrydelsen gives som regel ved at give besked til långiveren. Ofte vil fremgangsmåden være specificeret i den aftale, du har indgået ved optagelsen af lånet. Så vil du fortryde dit forbrugslån, skal du starte med at læse aftalen. Det er tilstrækkeligt, at meddelelsen om fortrydelse er sendt indenfor fristen. Det er dog ikke altid gratis at fortryde dit forbrugslån. Som regel vil du både skulle betale det lånte beløb tilbage samt renter for perioden, hvor du har haft det lånte beløb til rådighed.

Hvilke krav er der til långiveren?

Der findes en række krav, som låneudbydere skal opfylde for at sikre din sikkerhed som forbruger, når du tager forbrugslån. Det er først og fremmest de samlede omkostninger ved lånet, lånebetingelser og konsekvenser ved mislighold af lånet. Du er dermed godt sikret under disse rammer. For at sikre at udbydere af forbrugslån overholder alle disse krav om oplysninger, findes der tilsyn med denne form for virksomheder. Tilsynet føres primært af forbrugerombudsmanden, men der føres også tilsyn fra Finanstilsynet, primært med henblik på at kontrollere eventuel hvidvask efter hvidvaskloven.

Den bedste måde at finde ud af, hvilket forbrugslån er det bedste for dig, er at sammenligne de forskellige udbyderes ÅOP og finde det bedste forbrugslån. Dermed får du mulighed for at se, hvad den samlede pris for lånet er i sidste ende. Vil du sammenligne et langfristet lån med et kortfristet, bør du i stedet sammenligne kreditomkostningerne på de forskellige lån. Se dine muligheder for at låne hos os i vores låneberegner øverst på siden.