Kristina Geertsen
Content ManagerKristina er Content Manager hos Blue Finance Denmark. Hun skriver til daglig tekster om alverdens emner inden for marketing, økonomi, forbrug og lån.
Læsetid: 6 minutter
De fleste kan godt mærke forskel på et lån, der hjælper, og et lån, der gør tingene sværere. Men det er ikke altid let at vide på hvilken side af den grænse, man befinder sig – især når pengepresset er her og nu.
Denne guide kan være med til at give dig et ærligt beslutningsgrundlag, så du bedre kan tage den rigtige beslutning i din nuværende situation.
Hvad er et lån egentlig for en størrelse?
Et lån er et finansielt redskab – ligesom en hammer. Det kan bruges til at bygge noget op, og det kan bruges forkert og gøre skade. Redskabet er ikke godt eller dårligt i sig selv. Det afhænger fuldstændigt af situationen.
Et lån giver dig adgang til penge nu, som du betaler tilbage over tid – med renter eller gebyrer. Det betyder, at du i sidste ende betaler mere end det beløb, du låner. Det er prisen for at have pengene til rådighed hurtigt eller med det samme.
Vil du have styr på de grundlæggende begreber, inden du læser videre? Vores låneguide til at forstå dit lån forklarer de vigtigste termer, og du kan også læse om, hvad du skal være opmærksom på i dine lånevilkår.
Hvornår giver et lån mening?
En tommelfingerregel er: Hvis det, du bruger pengene på, er mere værd (i kroner eller i livskvalitet) end den rente, du betaler, så kan et lån give god mening. Der er flere situationer, hvor et lån kan være et fornuftigt og ansvarligt valg. Her er de mest typiske:
1. En uforudset udgift, du ikke kan vente med
Bilen bryder ned. Vaskemaskinen går i stykker. Tandlægeregningen er større end ventet. Der er af og til udgifter, som ikke kan udskydes, og som dit budget simpelthen ikke kan rumme i denne måned.
I de situationer kan et kortfristet lån give dig luft til at håndtere problemet med det samme og betale pengene tilbage over de næste par måneder. Det er netop den type situation, KreditNU er designet til. Vil du vide mere om, hvad du konkret kan bruge et lån til? Se vores oversigt over hvad du kan bruge et forbrugslån til.
2. En konkret mulighed, der ikke venter
Måske er der en oplevelse, et kursus eller en investering i dig selv, der giver god mening nu – men du har bare ikke alle pengene sparet op. Hvis værdien af muligheden er klar og reel, kan det give mening at låne til den.
Eksempel: Et efteruddannelseskursus til 8.000 kr., der giver dig bedre jobmuligheder, kan godt forsvare at tage et lån, hvis du er realistisk om din evne til at betale lånet tilbage.
3. Du har styr på tilbagebetalingen
Det vigtigste spørgsmål er ikke “kan jeg låne pengene?”, men “kan jeg betale dem tilbage?” Hvis dit budget viser, at du realistisk kan håndtere de månedlige ydelser ved et lån uden at sætte dig i problemer, er et lån et fint valg.
Har du ikke et budget på plads endnu? Læs vores guide til sådan lægger du et budget trin for trin. Og ved du, hvad der er et realistisk rådighedsbeløb for din husstand? Det er et nyttigt sted at starte.
4. Alternativet er dyrere
Nogle gange er et lån det billigste alternativ. Overtræk på kontoen, dyre afbetalingsordninger i butikker og kreditkort med høje renter kan alle koste mere end et veloverveget forbrugslån. Læs mere om køb på afbetaling – kan det betale sig? og sammenlign altid de reelle omkostninger, inden du vælger.
Hvornår giver et lån IKKE mening?
Der er situationer, hvor et lån med stor sandsynlighed vil gøre din økonomi sværere og ikke lettere. Her er de mest væsentlige:
1. Du ved ikke, hvornår du kan betale det tilbage
Usikkerhed om din indkomst i den nærmeste fremtid er et stærkt signal om at vente med at tage et lån. Hvis du har en ustabil jobsituation, er midt i en større livsforandring eller ikke kan se, hvorfra tilbagebetalingen skal komme, er et lån risikabelt.
Hvis du har mistet dit arbejde, kan det også være relevant at se på, hvilke muligheder du har med dagpenge, inden du overvejer at låne.
2. Du vil dække et andet lån eller gæld
At bruge et nyt lån til at betale et gammelt lån er sjældent en holdbar løsning. Det kan skubbe problemet foran dig og gøre det større over tid. Kæmper du med eksisterende gæld, så læs vores guide til hvordan du kommer din gæld til livs – der er ofte bedre veje end et nyt lån.
3. Formålet er forbrug, du kan vente med
Ferieoplevelser, nyt elektronik, møbler eller tøj er sjældent gode låneformål – medmindre du har en klar og tryg plan for tilbagebetaling. Impulsbeslutninger og lån er en dårlig kombination.
4. Du er allerede presset
Har du allerede en stram månedlig økonomi, og kører det kun lige rundt? Så vil en ny månedlig ydelse kun gøre det endnu mere stramt. Et lån løser ikke et strukturelt budgetproblem – det forsinker det blot og gør det dyrere.
Har du brug for hjælp til at vurdere, om du overhovedet har råd? Tjek, hvad leveomkostningerne typisk løber op i, og se om dit rådighedsbeløb er realistisk.
Vores ærlige anbefaling: Hvis du er i tvivl, og din mavefornemmelse siger “det er nok en dårlig idé” – så lyt til den. Et lån, du ikke er tryg ved, er sjældent det rigtige valg.
Tjeklisten: Skal du ansøge om et lån?
Gå nedenstående spørgsmål igennem, inden du ansøger. Jo flere flueben du kan sætte, jo mere tryg kan du føle dig:
Grønne flag:
- Jeg ved præcis, hvad jeg skal bruge pengene til
- Jeg har beregnet, hvad den månedlige ydelse vil blive – brug vores låneberegner
- Ydelsen passer ind i mit månedlige budget uden at presse det
- Jeg har stabil indkomst i den periode, jeg skal tilbagebetale
- Jeg låner ikke for at dække anden gæld
- Jeg har sammenlignet lånet med alternativer (opsparing, afbetaling, kassekredit)
Røde flag:
- Jeg er usikker på min indkomst de næste måneder
- Mit budget er allerede presset
- Formålet med lånet kan sagtens vente 2–3 måneder
- Jeg har fundet en udbyder på Facebook eller sociale medier, der tilbyder lån uden kreditvurdering
- Min kreditværdighed er lav eller jeg er registreret i RKI
Hvad har indflydelse på, om du kan få et lån?
Når du ansøger om et lån, vil långiveren altid foretage en kreditværdighedsvurdering — en vurdering af din indkomst, eksisterende gæld og betalingshistorik. Din kreditværdighed afgør både, om du kan låne og også på hvilke vilkår. Læs vores guide til hvad en kreditvurdering indebærer, eller få et overblik over hvor meget du konkret kan låne.
Er du registreret i RKI, vil det påvirke dine muligheder markant – tjek derfor din kreditstatus, inden du ansøger.
Uanset hvilken udbyder du vælger, så sørg for det er en registreret og lovlig långiver. Undgå altid private lånehajer på Facebook – de er ulovlige og kan koste dig langt mere end det beløb, du lånte.
Hvad tilbyder KreditNU, og hvem passer det til?
Hos KreditNU tilbyder vi forbrugslån fra 4.000 til 25.000 kr., der især passer godt til kortsigtede og konkrete behov. Vi vurderer alle ansøgninger individuelt og foretager en grundig kreditværdighedsvurdering. Vil du vide mere om prisen på vores lån, kan du læse om hvad det koster at låne hos os.
Vi er et godt valg, hvis du:
- Har brug for et kortfristet beløb til en konkret udgift
- Har en stabil indkomst og kan dokumentere din økonomi
- Ønsker hurtig sagsbehandling og udbetaling samme dag
- Vil have transparente vilkår – læs vores lånevilkår her
Vi er sandsynligvis ikke det rigtige valg, hvis du har brug for et større lån over lang tid. Her vil et boliglån eller realkreditlån typisk give bedre vilkår.
Opsummering
Et lån er ikke farligt. Men et forhastet eller forkert lån til situationen kan være farligt.
Tag dig derfor tid til at vurdere din situation ærligt og brug tjeklisten ovenfor. Og husk: en god långiver ønsker ikke, at du optager et lån, du ikke kan tilbagebetale. Det er heller ikke i KreditNUs interesse.
Har du spørgsmål, inden du ansøger, er du altid velkommen til at kontakte os på telefon 78 762 764 eller på mail.
